Программа курса Краткое содержание основных разделов курса Введение

1. 
   Факт страхового случая, происшедшего в период действия договора страхования.
   
2. 
   Установление причины и обстоятельств наступления страхового случая. Акт о страховом случае составляется страховщиком или его уполномоченным, или иным лицом (например, при туристической поездке – руководитель тургруппы).
   
3. 
   Соответствие страхового случая установленному объему страховой ответственности.
   
4. 
   Оговоренные в договоре последствия страхового случая. Например, лечение до 4-х месяцев с последующим переходом на инвалидность.
   
5. 
   Страховая сумма или ее часть подлежат выплате, если на момент страхового случая договор состоял в силе, т.е. на момент наступления страхового случая был уплачен и подтвержден документально (платежным поручением) страховой взнос, а также были соблюдены все требования, оговоренные в условиях страхования.
   
6. 
   Документальное подтверждение того факта, что страховой случай произошел именно со страхователем или застрахованным в ситуации, не противоречащей условиям страхования. (Акт о несчастном случае, заключение медучреждения, правоохранительных органов и другие).
   
7. 
   Определение размера страховой выплаты и конкретного ее получателя.
   

1. 
   Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, способствующие наступлению страхового случая.
   
2. 
   Совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор, умышленного преступления.
   
3. 
   Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (сокрытие хронических болезней, завышение стоимости имущества, представление подложных документов).
   
4. 
   Получение и сокрытие страхователем возмещения от лица, виновного в причинении этого ущерба и другие случаи, предусмотренные законодательными актами РФ.
   

1. 
   Истечения срока действия.
   
2. 
   Исполнении страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме.
   
3. 
   Неуплаты страхователем взносов в установленные сроки.
   
4. 
   Ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом.
   
5. 
   Принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.
   
6. 
   Если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.
   

1. 
   Если он заключен после наступления страхового случая.
   
2. 
   Если объектом страхования являются нестраховые события (хронические и инфекционные заболевания).
   
3. 
   Страховая деятельность осуществляется вне территории, заявляемой страховщиком на выдачу лицензии.
   
4. 
   Проведения вида страхования, не указанного в лицензии.
   

1. 
   Право на проведение страховой деятельности в форме добровольного страхования, имеющего на эту предпринимательскую деятельность государственное разрешение (лицензию).
   
2. 
   Право на обжалование действий Росстрахнадзора по приостановлению, ограничению или отзыву лицензии.
   

1. 
   Право на получение страховой суммы по договору личного страхования или страхового возмещения по имущественному страхованию в пределах общего трехгодичного срока исковой давности. Началом этого срока считается день, когда сторона узнала о нарушении своего права.
   
2. 
   Право назначать любое лицо (выгодоприобретателя) на случай своей смерти в качестве получателя обусловленной суммы.
   

1. 
   Страховщик обязан ознакомить страхователя с Правилами страхования.
   
2. 
   Перезаключение по заявлению страхователя договора страхования в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшающих риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба, нанесенного застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости. (Например, собственник застрахованного автомобиля установил на нем противоугонное средство, в результате которого риск угона сократился, а стоимость его возросла).
   
3. 
   Определение при оформлении страхового обязательства размера страховой суммы, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
   
4. 
   Оформление наступления страхового случая, т.е. составление и утверждение страхового акта (аварийного сертификата).
   
5. 
   Произведение страховой выплаты страхователю (застрахованному) в срок, установленный договором или законом.
   
6. 
   Возмещение расходов, произведенных страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования.
   
7. 
   Неразглашение сведений о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
   

1. 
   Своевременно вносить страховые взносы.
   
2. 
   Сообщать страховщику обо всех известных ему обязательствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.
   
3. 
   Известить страховщика о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный нормативными актами или договором.
   
4. 
   Принять необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае.
   

• 
  Страхование жизни и пенсий;
  
• 
  Страхование от несчастных случаев и болезней;
  
• 
  Страхование здоровья (медицинское страхование).
  

• 
  Страхование средств транспорта;
  
• 
  Страхование грузов;
  
• 
  Страхование государственного имущества и имущества граждан;
  
• 
  Страхование технических, космических и производственных рисков;
  
• 
  Страхование электронной техники, ноу-хау и других;
  
• 
  Страхование домашних животных, птицы, пчел и др.;
  
• 
  Страхование финансовых, коммерческих, предпринимательских и других рисков;
  
• 
  Страхование других видов имущества.
  

• 
  Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта;
  
• 
  Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;
  
• 
  Страхование иных видов ответственности.
  

• 
  Страхование прямых потерь;
  
• 
  Страхование косвенных потерь.
  

• 
  по сферам деятельности страховщика: на внешний, внутренний и смешанный страховые рынки;
  
• 
  по форме организации: на государственное, акционерное, взаимное, кооперативное, медицинское и противопожарное (особые формы).
  

1. 
   перечень объектов;
   
2. 
   объем страховой ответственности;
   
3. 
   уровень (нормы) страхового обеспечения;
   
4. 
   основные правила и обязанности сторон;
   
5. 
   порядок установления тарифов;
   
6. 
   круг организаций – страховщиков.
   

• 
  имущество, находящееся в ведении, пользовании, распоряжении предприятий;
  
• 
  гражданская ответственность за ущерб третьим лицам;
  
• 
  работы и услуги в области противопожарной безопасности.
  

1. 
   страховщики: страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием;
   
2. 
   страхователи:
   

• 
  для неработающих граждан (пенсионеров, безработных, бомжей) – муниципальные органы самоуправления и администрации областей, городов и т.д.
  
• 
  для работающих – предприятия, учреждения, организации, АО, фирмы и так далее (хозяйствующие субъекты).
  

1. 
   самостоятельность субъектов рыночных отношений;
   
2. 
   равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги;
   
3. 
   развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.
   

• 
  организационно-правовой аспект. Страховой рынок представлен акционерными, взаимными, частными и государственными страховыми организациями.
  
• 
  территориальный аспект. Страховой рынок представлен местными (внутренними), национальными (внешними) и мировыми (глобальными); например, общеевропейский страховой рынок стран-членов ЕС.
  

• 
  специальной налоговой политике;
  
• 
  принятии законов, отражающих порядок заключения договоров страхования и решения возникающих споров;
  
• 
  регистрация тех, кто осуществляет действия, связанные с заключением договора страхования.
  
• 
  Оформление разрешений (лицензий) на осуществление страховой деятельности;
  
• 
  Обеспечение гласности;
  
• 
  Поддержание правопорядка в отрасли.
  

• 
  Программа развития страховой операций на три года: виды и объемы намеченных операций, максимальная ответственность по индивидуальному риску, условия организации перестраховой защиты;
  
• 
  Правила или условия страхования (по видам операций);
  
• 
  Справки банков или иных учреждений, подтверждающие наличие уставного фонда, запасных или аналогичных фондов;
  
• 
  Статистическое обоснование применяемой системы тарифных ставок и резервов.
  

1. 
   проводить проверки сторон деятельности страховых организаций (законодательство, правила и предписания);
   
2. 
   получать от страховых организаций сведения, справки и так далее;
   
3. 
   осуществлять контроль резервов;
   
4. 
   осуществлять контроль размещения временно свободных средств (надежность капитальных вложений и ликвидность активов).
   

1. 
   риск, включаемый в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;
   
2. 
   риск должен иметь случайный характер как по времени и пространству, страхового случая, так и по возможному размеру страхового ущерба;
   
3. 
   наступление страхового случая (реализация риска) не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица (спекулятивные риски не страхуются);
   
4. 
   страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т.е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;
   
5. 
   масштабы вредоносных последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя;
   
6. 
   возможность расчета вероятности наступления страхового случая.
   

1. 
   индивидуальный риск (выражается в игнорировании страхования индивидуального домашнего имущества, картин, коллекций и т.д.
   
2. 
   универсальный риск (включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров – например, кража);
   
3. 
   специфические: аморальные (риски, которые не позволяют отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страхования, например, индивидуальное страхование жизни, страхование на случай не реализации лицензий на отстрел диких животных) и катастрофические (риски, которые могут при их наступлении принести значительный ущерб страхователю в особо крупных размерах, например, авария АЗС).
   

1. 
   исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;
   
2. 
   определение вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба в отдельных рисковых группах и в целом по страховой совокупности;
   
3. 
   математическое обоснование необходимых расходов на ведение дел страховщиком и прогнозирование тенденций их развития;
   
4. 
   математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика, предложение конкретных методов и источников формирования этих фондов.
   

1. 
   По видам страхования
   
2. 
   По времени составления:
   
   1. 
      Отчетные (последующие) составляются обычно по уже совершенным операциям страховщика;
      
   2. 
      Плановые составляются только в том случае, когда предполагается введение нового вида страхования, по которому отсутствует достоверные наблюдения рисков;
      
3. 
   По иерархическому признаку:
   
   1. 
      Общие (для всей страны);
      
   2. 
      Зональные (для определенного региона);
      
   3. 
      Территориальные (для отдельного района).
      

Брутто ставка = нетто-ставка + нагрузка

1. 
   время и место наступления ущерба;
   
2. 
   причина;
   
3. 
   страховое обеспечение;
   
4. 
   расходы на ликвидацию ущерба;
   
5. 
   страховая сумма и страховая стоимость;
   
6. 
   рисковая группа объекта страхования
   
7. 
   распространяемость ущерба на другие объекты;
   
8. 
   результаты проведения предупредительных мероприятий.
   

1. 
   число объектов страхования;
   
2. 
   число страховых случаев;
   
3. 
   число пострадавших объектов в результате страховых случаев;
   
4. 
   сумма собранных страховых платежей;
   
5. 
   сумма выплаченного вознаграждения;
   
6. 
   общая страховая сумма (для всех объектов страхования);
   

1. 
   частота страховых случаев;
   
2. 
   опустошительность страхового случая (коэффициент кумуляции риска). Показывает, сколько поврежденных объектов приходится на один страховой случай;
   
3. 
   коэффициент убыточности (степень ущербности);
   
4. 
   средняя страховая сумма на один объект (договор страхования);
   
5. 
   средняя страховая сумма на один пострадавший объект;
   
6. 
   тяжесть риска;
   
7. 
   убыточность страховой суммы (вероятность ущерба);
   
8. 
   норма убыточности;
   
9. 
   частота ущерба;
   
10. 
    тяжесть ущерба.
    

5. 
   Виды страховых премий
   

1. 
   рисковая премия – чистая нетто-премия;
   
2. 
   сберегательный (накопительный) взнос – присутствует в договорах страхования жизни. Предназначен для покрытия платежей страхователя при истечении срока страхования;
   
3. 
   нетто-премия – в имущественном страховании – рисковая премия плюс гарантийная (стабилизационная) надбавка, в личном страховании – рисковая премия плюс накопительный взнос;
   
4. 
   достаточный взнос – нетто-премия плюс нагрузка;
   
5. 
   брутто-премия (тарифная ставка страховщика) – достаточный взнос плюс надбавки на покрытие расходов на предупредительные меры, рекламу, покрытие убыточных видов страхования и т.п.
   

• 
  основные и оборотные фонды производственного и непроизводственного назначения;
  
• 
  урожай сельскохозяйственных культур;
  
• 
  животные;
  
• 
  продукция, средства транспорта, оборудование, инвентарь;
  
• 
  личное имущество граждан и др.
  

1. 
   имущество промышленных предприятий, учреждений и организаций;
   
2. 
   имущество сельскохозяйственных предприятий;
   
3. 
   имущество граждан.
   

1. 
   здания, сооружения, объекты незавершенного кап. строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (основной договор);
   
2. 
   имущество, принятое на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозка и т.п. (дополнительный договор);
   
3. 
   с/х животных, пушные звери, кролики, домашняя птица;
   
4. 
   с/х культур (кроме естественных сенокосов).
   

1. 
   объекты и сооружения, не принадлежащие страхователю (кроме средств по дополнительному договору);
   
2. 
   древесина и дрова на лесосеках и во время сплава;
   
3. 
   морские и ловецкие суда во время нахождения на путях сообщения;
   
4. 
   документы, чертежи, наличные деньги и ценные бумаги.
   

1. 
   строения;
   
2. 
   предметы домашней обстановки (домашнее имущество);
   
3. 
   животные;
   
4. 
   транспортные средства.
   

1. 
   на случай смерти;
   
2. 
   на дожитие;
   
3. 
   смешанное.
   

• 
  в случае смерти –выгодоприобретателю;
  
• 
  в случае частичной инвалидности;
  
• 
  ежедневной суммы в случае временной нетрудоспособности;
  
• 
  оплата медицинской помощи.
  

1. 
   нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесенное им самим, за исключением нанесения во избежание большего вреда;
   
2. 
   вооруженные столкновения
   
3. 
   повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций;
   
4. 
   мятежи, народные волнения и терроризм.
   

1. 
   страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
   
2. 
   страхование гражданской ответственности перевозчика;
   
3. 
   страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
   
4. 
   страхование ответственности за неисполнение обязательств;
   
5. 
   страхование профессиональной ответственности;
   
6. 
   страхование иных видов ответственности.
   

1. 
   преступный сговор;
   
2. 
   форс-мажор
   
3. 
   причинно-следственная связь между вредом и обстоятельствами несанкционированного использования автотранспорта.
   

1. 
   принцип возмездности: перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорциональное доле участия только с том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение застрахованному;
   
2. 
   принцип доброй воли: цедент обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о цедированном риске.
   
3. 
   приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его третьему страховщику. Это ретроцессия, соответственно, этот третий перестраховщик – ретроцессионер.
   

Страхователь