Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»


НазваниеИсследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»
страница6/10
ТипИсследование
filling-form.ru > Договоры > Исследование
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

2.2. Анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк»


Корреспондентский счет - это счет, на котором отражаются расчеты, выполненные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на базе заключенного корреспондентского договора. Корреспондентские счета по международным расчетам разделяются на два вида: счета «Ностро» и счета «Лоро» [32].

Счет «Ностро» - это:

1. счет, который банк имеет у своего зарубежного банка-корреспондента и на котором учитываются все его затраты и поступления;

2. корреспондентский счет, по которому проводятся все операции по выполнению корреспондентом поручений банка.

Счет «Лоро» - это:

1. корреспондентский счет по международным расчетам, который открывается в отечественном банке на имя зарубежного банка-корреспондента;

2. счет, открываемый банком-корреспондентом для защиты сумм, выдаваемых либо получаемых по поручению своего корреспондента [38].

Счет «Лоро» может быть также корреспондентским счетом третьего банка, открытым у банка-корреспондента этого кредитного учреждения. При этом счет банка-корреспондента в этом кредитном учреждении называется счетом «Востро».

Открывается в большей степени коммерческими банками, которые активно производят переводы, аккредитивные, инкассовые и прочие операции по расчетам за продукты, предложения. Платежи по корреспондентским счетам исполняются в пределах остатка по счету или с превышением остатка с помощью овердрафта.

Крупный банк, обслуживая национальный либо региональный рынок, в то же время помогает другим банкам и, следовательно, предоставляет услуги их клиентам. Небольшие банки стают корреспондентами крупных банков для получения услуг на основных рынках и для получения специализированной поддержки, включая кредиты. Крупные банки стают корреспондентами небольших банков для получения доступа к региональным рынкам.

Данные банки обмениваются информацией относительно услуг, которые они предоставляют, книгами подписей, секретными тестовыми ключами (способами кодировки). Схему счетов Лоро и Ностро показано на рисунке 6 [5].
http://maxoness.narod.ru/study/metodolog/lect.files/image031.jpg
Рисунок 6 - Схема счетов Лоро и Ностро
Корреспондентский счет Лоро (балансовый счет № 30109) – это пассивный счет (депозит до востребования), открытый в банке А банком В для обслуживания его клиентов. Работники банка А могут сказать их счет у нас.

Корреспондентский счет Ностро (балансовый счет №30110) – данное интенсивный счет – отражение счета Лоро в банке В. Работники банка А имеют все шансы сказать: наш счет у них. Для банка В все будет наоборот. Банк, основной счета Лоро, обязан ежедневно отслеживать остатки по счету. В случае если остаток дебетовый, банку – корреспонденту направляется телекс с уведомлением о сумме овердрафта, который обязан быть покрыт.

ОАО «»Лето Банк» имеет корреспондентские отношения с различными банками, как зарубежными, так и отечественными [13].

По корреспондентским счетам проводят ряд следующих операций:

  • расчетно-кассовое обслуживание клиентов для банка корреспондента;

  • операции по межбанковским депозитам и кредитам;

  • собственные операции банка, ведущего корсчета: получение и выплата процентов, затраты и так далее.

Каждый банк вправе иметь деловые отношения с любым банком, как отечественным, так и зарубежным.

SWIFT ( Society for WorldWide Interbank Financial Telecommunications ) – Общество всемирных межбанковских телекоммуникаций производит переводы по счетам Лоро и Ностро, выполняет клиринговые расчеты.

Специфика этой схемы расчетов состоит в том, что платежи по корреспондентскому счету исполняются «день в день».

Платежные документы, выписки по счету отправляются (принимаются) в (из) ОАО «Лето Банк» в электронном виде в односеансовом варианте.

С 9.00 утра до 13.30 происходит прием и подготовка платежных документов по корреспондентскому счету.

До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Лето Банк».

В 16.30 Банк получает выписку о поступивших на него документов. На конец дня выводится сальдо по счету.

Ведение корреспондентских счетов в ОАО «Лето Банк» осуществляется с использованием системы S.W.I.F.T., что существенно уменьшает сроки и затраты, связанные с проведением расчетных операций в рублях и иностранной валюте с российскими и зарубежными банками [40].

Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации РФ, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денег осуществляется с корреспондентского счета.

Поступившие от клиентов банка расчетные документы после их контроля оформляются подписью экономиста учетно-операционного отдела и штампом банка, а документы, требующие дополнительного контроля, заверяются также подписью осуществляющего контроль сотрудника. Штамп банка содержит название банка и номер учреждения банка.

По расчетным документам клиентом производится списание средств с их счетов с отнесением на корреспондентский счет банка.

После списания средств со счетов клиентов банк составляет отдельное платежное поручение по каждой группе очередности платежей и по сроку платежа, к которому прилагаются два экземпляра расчетных документов клиентов и их опись.

В платежном поручении указывается срок платежа и его очередность. Указанные документы следуют в РКЦ [1].

Статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год в рус. руб. приведена в таблице 2 [40].
Таблица 2 - Статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год в рус. руб.


Вид прохождения платежа

От нас (сумма, млн.руб.)

На нас (cумма, млн.руб.)

Платежи через РКЦ

23225783

14956807

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва

1532462

1461462

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва

650

650


С таблицы 2 видно, что в статистика проведения межбанковских платежей в ОАО «Лето Банк» за 2014 год значительное место занимают платежи через РКЦ.

Территориальная структура межбанковских платежей ОАО «Лето Банк» за 2014 год приведена на рисунке 7.


Рисунок 7 - Территориальная структура межбанковских платежей ОАО «Лето Банк» за 2014 год
С рисунка 7 видно, что больше всего платежей (38%) было проведено в середине страны. Меньше всего – 7% - в черте г. Москва, Межбанковские расчеты между странами составляют 23% от общего числа межбанковских расчетов.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПравила предоставления услуги осуществления расчетов с применением...
Правила предоставления услуги осуществления расчетов с применением системы электронного документооборота «банк – клиент»

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПравила предоставления услуги осуществления расчетов с применением...
Правила предоставления услуги осуществления расчетов с применением системы электронного документооборота «банк – клиент»

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПравила предоставления услуги осуществления расчетов с применением...
Правила предоставления услуги осуществления расчетов с применением системы электронного документооборота «банк – клиент»

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconСебя единые и стандартные для всех физических лиц условия банковского...
Банк – открытое акционерное общество "Екатеринбургский муниципальный банк" (оао «Банк «Екатеринбург»)

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПравила участия в Акции «Лето в режиме Online» для клиентов физических...
Период проведения Акции. Общий срок проведения Акции «Лето в режиме Online» (далее Акция) с 21 июля по 20 сентября 2014 года. Принять...

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПравила участия в Акции «Лето в режиме Online» для клиентов физических...
Период проведения Акции. Общий срок проведения Акции «Лето в режиме Online» (далее Акция) с 21 июля по 20 сентября 2014 года. Принять...

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconАнкета Участника (Форма №1) 7 Приложение 10 общие положения организатором...
Садовническая ул., д. 75 (далее – Банк). Организатор закупки Уведомлением о проведении открытого запроса цен приглашает организации...

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПредмет договора
Общество с ограниченной ответственностью Банк промышленно-инвестиционных расчетов (ооо пир банк), именуемый в дальнейшем «Банк»,...

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconПриложение к Заявлению о подключении сервиса "Мобильный банк"
«Мобильный банк». Сервис «Мобильный банк» позволяет Держателям банковских карт платежной системы «Золотая Корона» с помощью мобильного...

Исследование системы межбанковских расчетов ОАО «Лето-Банк» iconРекомендации по заполнению заявлений на перевод в иностранной валюте...
Настоящие Рекомендации предназначены для Клиентов ОАО «альфа-банк», работающих по системе «Клиент «Альфа-Банк» и разработаны в соответствии...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:


Все бланки и формы на filling-form.ru




При копировании материала укажите ссылку © 2019
контакты
filling-form.ru

Поиск