Показатели, используемые для оценки платежеспособности заемщика Чистый среднемесячный доход заемщика
Для целей оценки платежеспособности заемщика андеррайтер рассчитывает чистый среднемесячный доход каждого заемщика по следующей формуле:
где:
Д – чистый среднемесячный доход заемщика за вычетом налоговых отчислений;
Дрп – документально подтвержденный доход заемщика, определенный согласно требованиям Методики за период РП:
СНрп – сумма уплаченного налога за период РП, определяемая в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации (с учетом допустимых Методикой (приложение 3) налоговых вычетов при наличии сведений о них в документе о доходах);
РП – расчетный период, за который определяется доход:
для заемщиков, работающих по найму, доход рассчитывается за 3 и 6 последних полных календарных месяцев. В случае если какой-либо месяц не содержит начислений, то доход за этот период равен 0. Для оценки платежеспособности таких заемщиков используется наименьшее из значений чистого среднемесячного дохода, рассчитанного за 3 и 6 последних полных календарных месяцев.
для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность/ занимающихся частной практикой, доход рассчитывается за 12 последних календарных месяцев, за которые в налоговые органы подана налоговая декларация (декларации) и уплачены все налоги и отчисления, включая последний налоговый период.
Коэффициент Обязательства/Доход (О/Д)
Основным показателем, отражающим платежеспособность заемщика и используемым для принятия решения о выдаче ипотечного кредита, является коэффициент Обязательства/Доход (О/Д), который показывает допустимую долю совокупных кредитных и алиментных обязательств в доходе заемщика.
Значение коэффициента О/Д не должно превышать следующих максимальных значений:
Местонахождение предмета ипотеки
|
Чистый среднемесячный доход заемщика
|
Макси мальное значение О/Д
|
Максимальное значение
О/Д при классификации кредитной истории заемщика как положительная
|
Москва,
Санкт-Петербург,
Московская область,
Ленинградская область
|
до 59 999 рублей
|
50%
|
60%
|
от 60 000 рублей
|
55%
|
65%
|
Остальные регионы
|
-
|
50%
|
60%
|
Максимальный размер аннуитетного платежа по ипотечному кредиту рассчитывается как сумма максимальных платежей по каждому заемщику, определяемых по формуле:
где:
Д – чистый среднемесячный доход заемщика (определяется в соответствии с п. 2.1 Методики);
Max(О/Д) – максимально допустимое значение коэффициента О/Д для заемщика;
А – алименты, уплачиваемые заемщиком;
ТП – ежемесячные платежи по текущим (действующим) кредитным обязательствам заемщика, определяемые в соответствии с требованиями Методики;
ТП3– ежемесячные платежи по текущим кредитным обязательствам заемщика с положительной кредитной историей, до полного погашения которых осталось менее трех месяцев (только по кредитам с аннуитетными платежами).
|
