Правила пользования системой дистанционного банковского обслуживания “Клиент-Банк” (iBank 2) в акб «Инвестторгбанк» (оао) (Редакция 3)

Приложение 1 к приказу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) от «30» апреля 2010 года №209 Утверждено решением Правления Банка (Протокол б/н от 20.04.2010 года)

Содержание

1. 
   Общие положения.
   
2. 
   Термины и определения.
   
3. 
   Условия доступа Клиента к системе «Клиент-Банк».
   
   1. 
      Порядок подключения Клиента к системе «Клиент-Банк».
      
   2. 
      Порядок заключения Дополнительных соглашений для подключения дополнительных сервисов в системе «Клиент-Банк».
      
   3. 
      Порядок дополнительного подключения / отключения счетов Клиента в системе «Клиент-Банк».
      
   4. 
      Порядок выдачи дополнительного Носителя ключа Клиенту.
      
   5. 
      Порядок ограничения доступа и повторного подключения к системе «Клиент-Банк».
      
   6. 
      Срок действия ЭЦП.
      
   7. 
      Хранение и использование Носителя ключа с ЭЦП.
      
   8. 
      Порядок проведения плановой смены ЭЦП Клиента.
      
   9. 
      Порядок действий в случае компрометации ЭЦП или физической порче Носителя ключа с ЭЦП.
      
4. 
   Порядок проведения платежей и документооборот в системе «Клиент-Банк».
   
   1. 
      Требования, предъявляемые к электронному документу.
      
   2. 
      Использование ЭЦП и шифрования в электронном документообороте.
      
   3. 
      Порядок работы в системе «Клиент-Банк».
      
   4. 
      Порядок документооборота с использованием почтовых ящиков в системе «Клиент-Банк».
      
5. 
   Ответственность сторон. Обстоятельства, исключающие ответственность сторон (Форс-мажор).
   
6. 
   Порядок урегулирования спорных ситуаций.
   
7. 
   Порядок вступления в действие, внесение изменений и прекращение действия настоящих Правил.
   
   1. 
      Порядок вступления в действие настоящих Правил, а так же порядок внесения изменений в них.
      
   2. 
      Порядок уведомления о внесении изменений и дополнений в настоящие Правила.
      
   3. 
      Прекращение действия настоящих Правил.
      

1. 
   ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
   

1. 
   Настоящие Правила пользования системой дистанционного банковского обслуживания "Клиент-Банк" (iBank2) в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (далее - «Правила») регулируют безналичное расчетное обслуживание Клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания "Клиент-Банк" (iBank2) (далее – «система «Клиент-Банк»», «система ДБО», «Система»), позволяющей обеспечить проведение расчетных операций.
   
2. 
   Настоящие «Правила» являются договором присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (части первой) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ. Присоединение Клиента к настоящим Правилам осуществляется путем заключения Договора на обслуживание Клиента по системе "Клиент-Банк" и присоединения к Правилам пользования системой дистанционного банковского обслуживания "Клиент-Банк" (iBank2) в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (далее – «Договор на ДБО»).
   
3. 
   С момента присоединения к настоящим «Правилам» Правила становятся обязательными для исполнения Клиентом.
   
4. 
   Настоящие «Правила» устанавливают общие принципы осуществления обмена электронными документами между Сторонами.
   
5. 
   Обмен электронными документами в системе ДБО регулируется следующими документами:
   

• 
  настоящими Правилами;
  
• 
  Договором на ДБО.
  

1. 
   Основные нормативные документы, регулирующие порядок осуществления операций в рамках данных Правил:
   

• 
  Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ;
  
• 
  Федеральный закон «Об электронной цифровой подписи» от 10 января 2002 года №1-ФЗ;
  
• 
  Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ;
  
• 
  Письмо Центрального банка Российской Федерации от 31 марта 2008 года № 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга».
  

7. 
   В случае внесения изменений в действующее законодательство Российской Федерации и Устав АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), Правила действуют в части не противоречащей законодательным актам и Уставу Банка.
   

2. 
   ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
   

1. 
   Банк – Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество).
   
2. 
    Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или кредитная организация.
   
3. 
   Менеджер Банка – сотрудник Банка, ответственный за продажу Клиенту услуг дистанционного банковского обслуживания.
   
4. 
   Сотрудник службы тех. поддержки системы ДБО - сотрудник Банка, ответственный за техническую поддержку и сопровождение системы ДБО.
   
5. 
   ООО «БИФИТ» – компания – разработчик программного обеспечения системы «iBank 2» и дополнительного средства защиты Носителя ключа «iBank 2 Key» для системы «iBank 2», с которой у Банка установлены договорные отношения.
   
6. 
   Система «iBank 2» – совокупность программно-аппаратных средств, действующая на территории Клиента и Банка, согласовано ими эксплуатируемая, а также совокупность организационных мероприятий, проводимых Клиентом и Банком, с целью предоставления Клиенту услуг по системе удаленного банковского обслуживания.
   
7. 
   Счет – расчетный / корреспондентский счет Клиента в российских рублях или иностранной валюте в Банке.
   
8. 
   АБС «RS-Bank» - автоматизированная банковская система.
   
9. 
   Электронный документ (далее – «ЭД») – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.
   

10. 
    Электронная цифровая подпись (далее – «ЭЦП») – реквизит электронного документа, предназначенный для защиты электронного документа от подделки, полученный в результате средств криптографической защиты информации для формирования закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.
    
11. 
    Средства криптографической защиты информации (далее – СКЗИ) – встроенная многоплатформенная криптографическая библиотека, сертифицированная ФАПСИ используемая для функций криптографической защиты в системе «iBank 2».
    
12. 
    Пара ключей ЭЦП Клиента - закрытый ключ ЭЦП Клиента и соответствующий ему открытый ключ ЭЦП Клиента.
    
13. 
    Закрытый ключ ЭЦП – используется для формирования ЭЦП под финансовыми документами и другими исходящими от Клиента распоряжениями.
    
14. 
    Открытый ключ ЭЦП – используется Банком для аутентификации Клиента и для проверки ЭЦП Клиента под финансовым документом. Проверка ЭЦП клиента осуществляется Сервером Приложения «iBank 2» в момент подписи Клиентом документов, а так же Шлюзом при выгрузке документов в АБС Банка. Открытые ключи ЭЦП Клиентов хранятся в Банке в виде Сертификатов открытых ключей ЭЦП Клиентов.
    
15. 
    Сертификат открытого ключа ЭЦП - документ на бумажном носителе, который включает в себя открытый ключ ЭЦП и который выдается Банком Клиенту для подтверждения подлинности ЭЦП и идентификации подписи владельца сертификата ключа.
    
16. 
    Корректная ЭЦП Клиента - ЭЦП электронного документа Клиента, дающая положительный результат ее проверки открытым ключом ЭЦП Клиента.
    
17. 
    Активный ключ ЭЦП Клиента - ключ ЭЦП Клиента, зарегистрированный Банком в системе «Клиент-Банк», и используемый Клиентом в указанное им время для работы в системе «Клиент-Банк».
    
18. 
    Носитель ключа «iBank 2 Key» (далее – «Носитель ключа») - внешний носитель, использующийся в качестве хранилища закрытых ключей ЭЦП Клиента. В качестве носителя ключа используются, но не ограничиваются следующие виды носителей: USB-токен «iBank 2 Key», смарт-карта «iBank 2 Key». Внутри носителя ключа находится SIM-карта, на которой хранится закрытый ключ ЭЦП Клиента. На SIM-карте реализована карточная операционная система, в которой содержится СКЗИ, сертифицированное ФСБ РФ по классу КС2.
    
19. 
    Блокировочное слово - уникальное слово, определяемое Клиентом при регистрации в системе «iBank 2», для блокирования работы Клиента по телефонному звонку в Банк.
    
20. 
    Владелец ключа – Клиент или ответственный сотрудник, которому Клиент делегировал право хранения и использования Носителя ключа с ЭЦП от своего имени.
    
21. 
    Почтовый ящик – адрес электронной почты в системе «Клиент-Банк» созданный Банком для тематического документооборота между Клиентом и профильными подразделениями Банка.
    

2. 
   УСЛОВИЯ ДОСТУПА КЛИЕНТА К СИСТЕМЕ «КЛИЕНТ-БАНК».
   

1. 
   заключения Договора банковского счета;
   
2. 
   заключения Договора на обслуживание Клиента по системе «Клиент-Банк» и присоединения к Правилам пользования системой дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (iBank2) в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (далее – «Договор на ДБО»);
   
3. 
   оплаты комиссий согласно Тарифам Банка;
   
4. 
   соответствия техническим требованиям, предъявляемым к персональному компьютеру Клиента, разработчиком системы «Клиент-Банк», указанным на сайте www.bifit.com/ru.
   
5. 
   установки необходимых аппаратных средств, клиентского программного обеспечения и сертифицированных ФСБ РФ криптобиблиотек;
   
6. 
   регистрации в системе «Клиент-Банк» и формирования закрытых ключей ЭЦП на Носитель ключа;
   
7. 
   предоставление оригинала Сертификата открытого ключа ЭЦП в Банк.
   

1. 
   Порядок подключения Клиента к системе «Клиент-Банк».
   

1. 
   Клиент обращается в офис Банка, к менеджеру для заключения Договора на ДБО и получает для заполнения следующие документы:
   

• 
  Договор на ДБО;
  
• 
  Заявку на выдачу оборудования (далее - «Заявка») (Приложение 3), в случае если Клиенту необходимо более одной штуки Носителя ключа;
  
• 
  Акт приемки-передачи (далее - «Акт») (Приложение 1);
  
• 
  Доверенность на получение оборудования (далее - «Доверенность») (Приложение 2), если Носитель ключа будет получать представитель Клиента.
  

1. 
   Клиент передает операционисту на бумажных носителях в установленном порядке заверенные подписью и печатью:
   

• 
  два экземпляра Договора на ДБО и Акта, при необходимости дополнительно предоставляет надлежащим образом оформленную Доверенность и Заявку.
  

1. 
   На момент подачи документов Клиент должен иметь на своем расчетном / корреспондентском счете остаток денежных средств, достаточный для оплаты комиссий Банка.
   
2. 
   После оформления Банком указанных в п. 3.1.1. документов Клиент получает у менеджера Банка Носитель (носители) ключа.
   
3. 
   После получения Носителя ключа Клиент:
   

• 
  регистрируется в системе «Клиент-Банк», формирует закрытый ключ ЭЦП на Носителе ключа, после завершения процедуры регистрации в системе «iBank 2» распечатывает сертификат ключа ЭЦП, и заверяет его в установленном порядке подписью и печатью;
  
• 
  передает операционисту в Банк сертификат ключа ЭЦП в двух экземплярах на каждую подпись.
  

• 
  Сервис «Центр финансового контроля Офлайн»;
  
• 
  Сервис «SMS-Банкинг»;
  
• 
  Сервис «Корпоративный автоклиент»;
  
• 
  Сервис «IP Фильтрация».