Приложение № 1 к Приказу
от 27.02.2015г. №53
Правила пользования
банковскими картами АО МКБ «ДОМ-БАНК» для физических лиц
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Термины, применяемые в Правилах пользования банковскими картами АО МКБ «ДОМ-БАНК» для физических лиц, будут иметь следующее значение:
1.1. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения Операции с использованием Карты и возникающее вследствие этого обязательство по исполнению представленных Документов о совершении Операций, составленных с использованием Карты или ее реквизитов. Операции могут совершаться как с Авторизацией, так и без Авторизации.
1.2. Банк – Акционерное общество Муниципальный коммерческий банк «ДОМ-БАНК» (сокращенное наименование – АО МКБ «ДОМ-БАНК»), место нахождения 142005, Московская область, г. Домодедово, ул. Советская, д. 19. Лицензия Банка России № 3209, включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов под № 632, и являющийся страхователем размещенных на счетах денежных средств в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
1.3. Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации Операций приема и выдачи наличных денежных средств, в том числе с использованием банковских расчетных карт, передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с/на Счет Клиента, платежей в пользу третьих лиц – поставщиков услуг, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие Операции.
1.4. Блокирование Карты – установление Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов, в т.ч. предусматривающее отказ Банка в Авторизации независимо от размера Расходного лимита, а также включая такое запрещение, которое влечет за собой изъятие Карты при попытке ее использования.
1.5. Выписка – отчет по Операциям, проведенным по Счету за период.
1.6. Держатель – Клиент, а также физическое лицо, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Тарифами и настоящими Правилами по заявлению Клиента выпущена Карта.
1.7. Договор – договор об открытии банковского счета, о выдаче и использовании банковской расчетной карты, заключенный между Банком и Клиентом (при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», а при отдельном – «Сторона»), состоящий из Заявления, Тарифов и настоящих Правил.
1.8. Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием Карты или ее реквизитов и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и (или) в электронной форме.
1.9. Дополнительная карта – Карта, выпущенная Банком на имя Клиента или на имя указанного Клиентом физического лица. Дополнительная карта предоставляет ее Держателю право совершать Операции в пределах Расходного лимита. На Держателя Дополнительной карты распространяются условия Договора.
1.10. Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафы, иные платежи, предусмотренные Правилами и/или Тарифами.
1.11. Заявление – документ установленной Банком формы, содержащий данные о Клиенте, необходимые Банку для заключения Договора, открытия Счета и оформления Карты.
1.12. Карта – банковская расчетная карта, выпускаемая Банком в качестве средства для составления расчетных и иных Документов, подлежащих оплате, осуществления Операций по Счету и получения информации о Счете. Карта предназначена для совершения Операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (Расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, и (или) кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств. Использование Карты регулируется законодательством Российской Федерации, правилами Платежных систем, банковскими правилами (здесь и далее по тексту под банковскими правилами подразумеваются внутренние регламентные документы Банка, устанавливающие порядок открытия, ведения, закрытия банковских счетов) и Договором. Оформление и использование Карты осуществляется в соответствии с Договором. Если настоящими Правилами не установлено иное, под Картами в тексте настоящих Правил понимаются как Основная карта, так и Дополнительная карта.
1.13. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор.
1.14. Кодовое слово – код (цифровой и (или) буквенный), указываемый Клиентом в Заявлении/в заявлении на выпуск дополнительной карты (для Держателей Дополнительной карты) и используемый для идентификации Держателя при его обращении в Банк по телефону по вопросам использования Карты и ведения Счета.
1.15. Компрометация Карты – незаконное получение третьими лицами информации о реквизитах Карты, либо о ПИН-коде Карты.
1.16. Контакт-центр Банка – круглосуточная информационно-справочная служба Банка, осуществляющая консультации Клиентов и другие операции по телефонным номерам, указанным на Карте.
1.17. Лимит по Операциям – установленная Тарифами предельная сумма денежных средств, в рамках которой Держателем в течение определенного периода времени могут быть совершены расходные Операции.
1.18. Овердрафт — кредит, предоставленный Банком Клиенту при недостаточности средств на Счете для совершения Операций.
1.19. Операция – любая операция с денежными средствами, проводимая по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами, с использованием Карты и (или) ее реквизитов. Под Операцией понимаются, в том числе операции по оплате, заказу или резервированию Товаров или услуг, получению или внесению денежных средств, конверсионные операции, переводы.
1.20. Основная карта – Карта, выпущенная Банком первой на имя Клиента в соответствии с Заявлением, а также переоформленная/перевыпущенная Банком на имя Клиента взамен ранее выпущенной Основной карты.
1.21. ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Держателю для совершения Операций с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Держателю и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Держателя, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей. ПИН-код передается Держателю в запечатанном конверте. ПИН-код используется Держателем при совершении Операций в Банкоматах, ПВН и Устройствах, оснащенных устройством для его ввода. Введение ПИН-кода при совершении Операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения Операции Держателем.
1.22. Платежная система – совокупность эмитентов, эквайеров (организаций, обслуживающих Карты в своей торговой или банкоматной сети), расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов, информационного обмена и обеспечения технического взаимодействия по Операциям физических лиц с использованием банковских расчетных карт с тем или иным логотипом (товарным знаком) той или иной платежной системы.
1.23. Расходный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Держатель вправе осуществлять Операции с использованием Карты или ее реквизитов по оплате, заказу или резервированию Товаров или услуг и получению денежных средств с учетом установленных Лимитов по Операциям. Расходный лимит рассчитывается как сумма остатка денежных средств на Счете за вычетом сумм Операций с Авторизацией, которые еще не были отражены на Счете.
1.24. Правила – настоящие Правила пользования банковскими картами АО МКБ «ДОМ-БАНК» для физических лиц.
1.25. Технический овердрафт – Кредитный лимит, не увеличивающий Расходный лимит, предоставляемый Банком в случае перерасхода Держателем денежных средств сверх Расходного лимита при проведении Операции по счету в одном из следующих случаев: при проведении операций в валюте, отличной от валюты Счета, и возникновении курсовой разницы, при проведении операций без Авторизации и других операций.
1.26. Порча Карты – изменение технологических параметров карты (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты, изменение электрических параметров микропроцессора (чипа) и т.п.), влекущих за собой неработоспособность Карты.
1.27. Пункт выдачи наличных (ПВН) – специально оборудованное место для совершения Операций по приему и (или) выдаче денежных средств с использованием Карты.
1.28. Разблокирование Карты – отмена Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
1.29. Счет – банковский счет в валюте, указанной в Заявлении, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием Карты или ее реквизитов.
1.30. Срок действия Карты – период времени, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операций. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.
1.31. Тарифы – утвержденный Банком документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий обслуживания Карты в рамках Договора. Клиент оплачивает услуги Банка по обслуживанию Счета и Карты в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания соответствующей суммы со Счета. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора, подписывая Заявление, Клиент соглашается с Тарифами Банка.
1.32. Товары или услуги – имущество, работа, услуга, результат интеллектуальной деятельности, реализуемые Торговой организацией.
1.33. Торговая организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающие Карты в качестве средства оплаты за реализуемые Товары или услуги.
1.34. Устройства – электронные терминалы, в том числе платежные терминалы, терминалы самообслуживания, POS-терминалы (устройства, способные осуществлять Авторизацию и электронный сбор информации об Операциях, могут быть интегрированы в кассовый аппарат), импринтеры (механические устройства, предназначенные для переноса оттиска рельефных реквизитов Карты на Документ, составленный на бумажном носителе) и другие программно-технические средства, предназначенные для осуществления Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
1.35. Утрата Карты – утеря, хищение Карты.
2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Правила определяют порядок открытия и ведения Счета Клиента в Банке и порядок предоставления, обслуживания и использования Карт.
2.2. В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору, включающего в себя настоящие Правила и Тарифы, и производится путем представления физическим лицом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им Правил и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента подачи Клиентом Заявления Банк осуществляет открытие Счета Клиенту и выпуск Карты. Договор считается заключенным с момента открытия Банком Счета Клиенту.
2.3. Банк открывает Клиенту Счет в соответствии с настоящими Правилами и порядком, установленным в Банке для открытия счетов физическим лицам, на основании Заявления Клиента.
Валюта Счета указывается в Заявлении. Банк проводит Операции по Счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Правилами и Тарифами. При расчетах между Банком и Держателем по Операциям, представленным Платежной системой в валюте, отличной от валюты Счета, осуществляется конверсия денежных средств по курсу Банка.
2.4. В рамках настоящих Правил Клиенту может быть открыто неограниченное количество Счетов.
2.5. Счет открывается после предоставления Клиентом всех надлежащим образом оформленных документов согласно перечню, определенному Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами. Счет не предназначен для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
2.6. В Банке могут действовать одновременно несколько Тарифов, регулирующих порядок и размер оплаты услуг Банка. Порядок и размер оплаты услуг Банка по конкретному Договору определяются в соответствии с Тарифом, указанным в Заявлении.
2.7. Клиент несет ответственность за достоверность информации, указанной им в Заявлении. Подписав Заявление, Клиент гарантирует, что вся информация, предоставленная Клиентом Банку в связи с Договором, является верной, полной и точной. Клиент соглашается с тем, что любые сведения, содержащиеся в Заявлении, могут быть в любое время проверены или перепроверены Банком.
2.8. Банк информирует Держателя о совершении операций с использованием Карты и/или ее реквизитов путем направления Держателю соответствующего уведомления:
2.8.1. посредством направления SMS-сообщения на номер мобильного телефона Держателя, сведения о котором были предоставлены Банку в Заявлении/заявлении по форме, утвержденной Банком;
2.8.2. посредством направления сообщения на адрес электронной почты, указанный Держателем в Заявлении/ заявлении по форме, утвержденной Банком;
2.8.3. посредством предоставления выписки по Счету.
Конкретный способ информирования о совершении каждой операции с использованием Карты и/или ее реквизитов, Держатель выбирает самостоятельно, проставив соответствующую отметку в заявлении по форме, утвержденной Банком, и указав в соответствующих случаях контактную информацию для связи Банка с Держателем.
2.9. Если Держатель не выбрал конкретный способ информирования, то надлежащим уведомлением Банком Держателя о совершении каждой операции с использованием Карты и/или ее реквизитов считается выписка по совершенным с использованием Карты и/или ее реквизитов операциям, подлежащая получению Держателем в сроки, установленные п.7.20 Правил.
2.10. Направление уведомления Держателю одним из способов информирования, по одному из контактов, указанных Держателем в заявлении по форме, утвержденной Банком, является надлежащим исполнением обязательств Банка по уведомлению Держателя о совершении каждой операции с использованием Карт в случаях, когда Держатель выбрал несколько способов информирования и указал несколько контактов для связи.
2.11. Банк не использует имеющуюся контактную информацию для связи с Держателем для целей направления Держателю уведомлений, предусмотренных Законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ (далее – Закон), если Держателем не подтверждена достоверность имеющейся в Банке информации, а также возможность ее использования для целей, предусмотренных Законом.
3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
3.1. В случае принятия Банком положительного решения о выдаче Карты, Держателю выдается Карта типа (категории), указанного в Заявлении и предусмотренного Тарифами. Банк вправе по своему усмотрению предоставить Держателю Карту аналогичного типа (категории) или Карту типом (категорией) ниже.
3.2. Карта выпускается на определенный срок. Месяц и год, по окончании которого истекает срок действия Карты, указываются на лицевой стороне Карты. Карта действительна до последнего дня указанного месяца включительно. Запрещается использование Карты или ее реквизитов по истечении срока ее действия. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Карты Держателем.
3.3. ПИН-код предоставляется Держателю вместе с Картой в запечатанном ПИН-конверте.
3.4. Держатель согласен с тем, что Операции по Карте, совершенные при помощи ПИН-кода, признаются совершенными непосредственно Держателем. Держатель согласен с тем, что Операции, совершенные третьими лицами до момента Блокирования Карты, признаются совершенными от имени и по поручению Держателя, и Держатель предоставил лицам, совершившим указанные Операции, все полномочия на их совершение.
3.5. Клиент вправе получить к своему Счету Дополнительную(-ые) карту(-ы) на свое имя и (или) на имя другого(-их) физического(-их) лица (Держателя Дополнительной карты). Для получения Дополнительной карты Клиент подписывает соответствующее заявление, составленное по форме Банка. Дополнительная карта выпускается типом (категорией) не выше Основной карты, если иное не предусмотрено Тарифами. Все действия (совершенные Операции) Держателя Дополнительной карты расцениваются Банком как совершенные от имени и по поручению Держателя Основной карты (Клиента). На Держателя Дополнительной карты распространяются все требования в отношении использования Карты и совершения Операций, установленные Правилами. Размеры комиссий, взимаемых в рамках одних и тех же Тарифов, могут различаться в зависимости от типа (категории) Карты. Все комиссии по обслуживанию Дополнительной карты взимаются Банком со Счета Клиента в соответствии с Тарифами.
3.6. Карта предоставляет Держателю доступ к Счету. С помощью Карты или ее реквизитов Держатель имеет право проводить Операции по безналичной оплате Товаров или услуг, получению наличных денежных средств через Банкоматы и ПВН в пределах Расходного лимита, вносить наличные денежные средства на Счет через Банкоматы и осуществлять переводы и платежи через Банкоматы, Устройства и ПВН.
3.7. Ряд Операций осуществляется после предварительного запроса в Банк для получения разрешения на их проведение (Авторизации). При получении запроса Банк блокирует часть Расходного лимита на запрошенную сумму. Клиент не вправе распоряжаться заблокированными денежными средствами. Блокировка сохраняется до поступления расчетной информации от Платежной системы или до истечения 30 (Тридцати) календарных дней от даты блокировки, в т.ч. по Операциям зачисления денежных средств на Счет в случае возврата Держателем Товара или услуг Торговой организации.
3.8. Держатель уведомлен, что при осуществлении операций, включающих неавторизованные суммы, курсовую разницу, комиссии и прочие операции, предусмотренные настоящим Договором и Правилами международных платежных систем, возможно возникновение превышения Расходного лимита. При недостаточности денежных средств (Расходного лимита) Банк предоставляет Клиенту кредит (Технический овердрафт).
3.9. При получении Карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне Карты в поле "AUTHORISED SIGNATURE / ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ".
3.10. Окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия Договора.
3.11. Держателю запрещается:
3.11.1. передавать Карту и реквизиты Карты третьим лицам;
3.11.2. передавать ПИН-код третьим лицам;
3.11.3. хранить ПИН-код вместе с Картой;
3.11.4. наносить ПИН-код на Карту.
Несоблюдение указанных требований Держателем освобождает Банк от любой ответственности за несанкционированное совершение каких-либо Операций с использованием Карты.
3.12. В случае Утраты или Компрометации Карты, а также в случае изъятия Карты в Торговой организации, ПВН или в Банкомате Держатель обязан немедленно сообщить об этом в Банк по круглосуточному телефону +7 (496) 794-39-11 для Блокирования Карты. Устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя в течение 3 (Трех) банковских дней.
3.13. В случае Утраты или Компрометации Карты Держатель несет ответственность за все Операции по Карте, совершенные до момента уведомления Банка об Утрате Карты или Компрометации Карты. Вопрос о возмещении Держателю сумм по Операциям, совершенным после письменного заявления Держателя об Утрате Карты или Компрометации Карты, решается после определения виновной стороны.
3.14. При обнаружении Карты, ранее заявленной в качестве утраченной, Держатель обязуется немедленно информировать об этом Банк письменно или устно по круглосуточному телефону +7 (496) 794-39-11, при этом Держатель обязан сообщить ФИО Держателя, номер Карты и Кодовое слово.
3.15. Переоформление Карты на новый срок осуществляется Банком по заявлению Клиента.
3.16. В случае Утраты/Порчи/Компрометации Карты или изменения ФИО по заявлению Клиента может быть выдана новая Карта.
|
