Редакция от 18.06.2009 г.
ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и региональных операторов (сервисных агентов), участвующих
в программе «Военная ипотека»
МОСКВА
2009
1. Общие положения
Ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих регулируется следующими нормативными документами:
- федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон);
- постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов»;
- соглашениями о сотрудничестве и договорами, заключаемыми соответствующими Сторонами с целью реализации проектов по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
- иными нормативными актами, регулирующие вопросы ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) – совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.
Участник НИС – военнослужащий, гражданин Российской Федерации, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников НИС. Каждый Участник НИС не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение Договора целевого жилищного займа.
В кредитовании участников НИС принимают участие следующие Стороны:
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральное управление) - находящееся в ведении Министерства обороны Российской Федерации юридическое лицо, созданное в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС.
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство) – задачи Агентства определены Постановлением Правительства РФ от 26 августа 1996 г. N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию"; Постановлением Правительства РФ от 25 августа 2001 г. № 628 "Об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО "АИЖК», Уставом, Бизнес-планом Агентства.
Первичный кредитор - юридическое лицо, предоставляющее ипотечные кредиты (займы) Участникам НИС по программе «Военная ипотека», разработанной Агентством, и заключившее договор купли-продажи закладных с Агентством (Региональным оператором, Сервисным агентом).
Региональный оператор (Сервисный агент) – организация, заключившая с Агентством Соглашение о сотрудничестве и предоставляющая кредиты (займы) Участникам НИС по программе «Военная ипотека», разработанной Агентством, а также рефинансирующая такие кредиты (займы) у Первичных кредиторов. Кроме того, Региональный оператор (Сервисный агент) также заключает Соглашение о сотрудничестве по реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с Федеральным управлением.
Кредитующая организация – Первичный кредитор, Региональный оператор, Сервисный агент.
2. Основные функции Сторон, осуществляющих ипотечное кредитование военнослужащих – участников НИС.
2.1. Федеральное управление:
- предоставляет Участникам НИС, имеющим право на заключение Договора целевого жилищного займа Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
- заключает Договора целевого жилищного займа с Участником НИС, осуществляет зачисление средств на текущие счета Участникам НИС, открытые, в соответствии с договором банковского счета в кредитных организациях (договора об открытии текущего счета), для перечисления первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
- осуществляет контроль за своевременностью и полнотой возврата заемных средств на условиях, предусмотренных Договором целевого жилищного займа.
2.2. Агентство:
- рефинансирует ипотечные кредиты (займы), предоставленные Участникам НИС в рамках реализации программы «Военная ипотека», разработанной Агентством;
- дорабатывает и корректирует условия по программе «Военная ипотека» и вносит необходимые в нее изменения в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, а также внутренних документов Агентства;
- осуществляет консультирование организаций-партнеров и Участников НИС о правилах кредитования участников НИС.
2.3. Первичный кредитор:
- проводит первичное консультирование Участников НИС о правилах кредитования участников НИС;
- формирует кредитные дела (досье) участников НИС;
- осуществляет выдачу ипотечных кредитов (займов) Участникам НИС;
- осуществляет продажу пулов ипотечных кредитов (займов) Региональным операторам (Сервисным агентам) или напрямую Агентству.
2.4. Региональный оператор (Сервисный агент):
- уполномочен на осуществление функций, предусмотренных абзацами 1-3 пункта 2.3 настоящего Порядка;
- осуществляет выкуп пулов ипотечных кредитов (займов) у Первичных кредиторов;
- осуществляет продажу пулов ипотечных кредитов (займов) Агентству;
- оказывает Агентству услуги по сопровождению выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов), предоставленных Участникам НИС (в случае заключения соответствующего договора об оказании услуг по сопровождению).
3. Порядок взаимодействия Агентства, Федерального управления, Регионального оператора (Сервисного агента) и Участника НИС
3.1. Для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита (займа) Участник НИС обращается в установленном порядке через федеральные органы исполнительной власти в Федеральное управление.
Федеральное управление в порядке и в сроки, установленные Правилами и условиями предоставления целевого жилищного займа для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения оформляет Участникам НИС Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство, см. приложение № 2), в котором указываются:
ФИО и паспортные данные участника НИС;
Сведения о размере накоплений на именном счете военнослужащего на дату выдачи Свидетельства, которые используются в качестве первоначального взноса;
Срок действия Свидетельства (в соответствии с Порядком и условиями предоставления целевого жилищного займа для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения);
Размер ежемесячных начислений на именной накопительный счет участника НИС в течение срока действия Свидетельства;
Предельный срок, на который может быть предоставлен целевой жилищный заем (рассчитывается до достижения Участником НИС возраста в 45 лет);
Перечень документов, которые необходимо предоставить в Федеральное управление для заключения договора целевого жилищного займа
Примечание: В случае, если на момент обращения Участника НИС за консультацией в Кредитующую организацию Свидетельство не оформлено, Кредитующая организация, по согласованию с Федеральным управлением, может выдать ему образец рапорта с целью дальнейшего оформления в установленном порядке Федеральным управлением свидетельства для получения целевого жилищного займа (приложение № 1).
3.2. Для получения ипотечного кредита (займа) Участник НИС предоставляет в Кредитующую организацию следующие документы:
Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
Паспорт;
Документы о семейном положении (при наличии);
Брачный контракт (при наличии).
3.3. Кредитующая организация проводит андеррайтинг Участника НИС и производит расчет максимальной суммы кредита (займа).
3.4. С учетом размера первоначального взноса, максимально допустимой суммы кредита (займа), а также имеющихся личных сбережений Участник НИС определяет максимально возможную сумму на приобретение жилого помещения и в соответствии с этой суммой осуществляет подбор жилья.
3.5. По факту подбора жилья и сбора документов в соответствии с Перечнем документов для получения ипотечного кредита (займа) Кредитующая организация рассматривает представленный пакет документов на соответствие стандартам кредитования.
3.6. В случае принятия решения о предоставлении Участнику НИС ипотечного кредита (займа), Кредитующая организация уведомляет об этом Федеральное управление и Агентство по электронной почте.
3.7. Кредитующая организация заключает с Участником НИС кредитный договор (договор займа) в установленном порядке, а также оказывает содействие, по согласованию с Федеральным управлением, в оформлении договора целевого жилищного займа на конкретного Участника НИС (приложение № 3).
Примечание: Нумерация договоров целевого жилищного займа осуществляется Кредитующей организацией в соответствии с номером Свидетельства Участника НИС. Пример: Свидетельство: Серия 01 09 № 00000033; Договор ЦЖЗ № 0109/00000033.
3.8. Участник НИС заключает (по согласованию с кредитующей организацией) с кредитной организацией Договор банковского счета (открывается текущий счет Участника).
Указанный договор должен содержать норму, предоставляющую кредитной организации право на составление расчетного документа от имени Участника НИС для:
- перечисления средств целевого жилищного займа продавцу жилого помещения;
- погашения первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
- возврата указанных средств Федеральному управлению в случае неосуществления в течение 3 месяцев государственной регистрации права собственности Участника НИС на приобретаемое жилое помещение.
Банковский счет, по возможности, открывается Участнику НИС в кредитной организации, в которой открыт счет Займодавца (во избежание дополнительных затрат Участника НИС по оплате комиссии за перевод денежных средств, направляемых в погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу)).
Открытие банковского счета до востребования с выдачей или без выдачи пластиковой карточки не допускается.
3.9. Участник НИС заключает со страховой компанией необходимые в соответствии с требованиями программы «Военная ипотека» договора страхования и осуществляет оплату первой страховой премии .
3.10. Кредитующая организация направляет экспресс-почтой в Федеральное управление следующие документы:
договор целевого жилищного займа, оформленный в установленном порядке, подписанный Участником НИС (либо его доверенным лицом), в 3 –х экземплярах;
заверенную Кредитующей организацией копию кредитного договора (договора займа), с приложением к нему подписанного Участником НИС графика ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита (займа);
заверенную Кредитующей организацией копию Договора банковского счета и документа, подтверждающего согласие Участника НИС о безакцептном списании поступающих средств целевого жилищного займа в погашение его обязательств по ипотечному кредиту (займа);
заверенную Кредитующей организацией копию заявления Участника НИС, по форме, установленной кредитной организацией, в котором он поручает Кредитующей организации осуществить возврат Федеральному управлению средств первоначального взноса в случае неосуществления государственной регистрации права собственности Участника НИС на жилое помещение в течение 3 месяцев с даты получения Кредитором указанных средств;
заявление Участника НИС, в котором должно содержаться поручение Федеральному управлению на перечисление им средств целевого жилищного займа на расчетный счет кредитора в счет исполнения обязательств участника по погашению ипотечного кредита (займа) до окончания действия договора целевого жилищного займа, а также согласие на перечисление платежей при смене владельца закладной на банковские реквизиты, указанные в Уведомлении кредитора о смене владельца закладной (приложение № 4)
выписку из отчета об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения, содержащую подробные характеристики этого помещения, оценку его рыночной стоимости, соответствующей техническим и иным потребительским свойствам;
копии страниц паспорта Участника НИС, содержащие данные о дате рождения Участника, дате и месте выдачи паспорта, его регистрации по месту жительства;
заверенную Кредитующей организацией копию комбинированного договора страхования в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), с приложением графика выплаты страховой премии;
иные документы, указанные в Свидетельстве.
3.11. Федеральное управление в течение 7 рабочих дней с момента получения указанных в п. 3.10. документов принимает решение о заключении Договора целевого жилищного займа с Участником НИС и перечисляет средства федерального бюджета на погашение первоначального взноса на банковский счет, открытый на имя Участника НИС.
С учетом требований Федерального казначейства денежные средства перечисляются в течение 1-2 рабочих дней.
Два экземпляра подписанного Федеральным управлением Договора целевого жилищного займа направляются в Кредитующую организацию (с учетом сроков доставки экспресс-почтой документы доставляются адресату в течение 2-5 дней).
3.12. По получении подписанного Федеральным управлением Договора целевого жилищного займа Кредитующая организация осуществляет выдачу кредита (займа) Участнику НИС в сроки, указанные в кредитном договоре (договоре займа).
3.13. Участник НИС и продавец заключают договор купли-продажи (договор приобретения жилого помещения) жилого помещения.
Примечание: В соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов продавец жилого помещения получает сумму первоначального взноса за счет средств федерального бюджета (в размере суммы накоплений на именном накопительном счете, указанной в Свидетельстве) только после регистрации права собственности Участника НИС на приобретаемое жилое помещение, о чем продавец должен быть проинформирован своевременно.
3.14. Участник НИС, совместно с продавцом жилого помещения предоставляет в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним документы для государственной регистрации права собственности на жилое помещение и ипотеки в силу закона в пользу Кредитующей организации и в пользу Российской Федерации.
3.15. Не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения Участником НИС документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности на приобретенное жилое помещение Участник НИС предоставляет в Кредитующую организацию следующие документы:
свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение;
договор купли-продажи (договор приобретения) жилого помещения на нем о регистрации ипотеки в силу закона одновременно в пользу Кредитующей организации и Российской Федерации;
Выписку из ЕГРП
Кредитующая организация в течение трех рабочих дней со дня предоставления Участником НИС документов, указанных в первом абзаце настоящего пункта направляет экспресс-почтой в Федеральное управление следующие документы:
заверенную Кредитующей организацией копию зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора приобретения жилого помещения (жилых помещений) с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона;
копию свидетельства о государственной регистрации права собственности Участника НИС на приобретенное жилое помещение;
копию финансового документа, подтверждающего дату выдачи и сумму ипотечного кредита (займа), заверенную кредитующей организацией;
Выписку из ЕГРП.
В случае, если фактические сведения о выданном ипотечном кредите (займе) (дата выдачи и сумма ипотечного кредита (займа)), срок его предоставления отличаются от сведений, указанных в ранее представленном в Федеральное управление кредитном договоре (договоре займа), Кредитующая организация предоставляет заверенные копии вновь составленных кредитного договора и графика платежей.
Кредитующая организация в течение трех рабочих дней со дня предоставления Участником НИС документов, указанных в первом абзаце настоящего пункта, направляет в Федеральное управление график платежей Участника НИС в формате Excel на электронный адрес: nis@mil.ru .
В случае невозможности предоставления Участником НИС Выписки из ЕГРП в трехдневный срок в Кредитующую организацию, Участник НИС предоставляет Выписку из ЕГРП не позднее семи рабочих дней, следующих за днем получения им документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности на приобретенное жилое помещение. В данном случае Кредитующая организация направляет Выписку из ЕГРП экспресс-почтой в Федеральное управление в течение трех рабочих дней со дня предоставления ее Участником НИС.
3.16. В случае неосуществления государственной регистрации права собственности Участника НИС на жилое помещение течение 3 месяцев с даты получения кредитной организацией, в которой открыт банковский счет участника, средств первоначального взноса, указанная кредитная организация возвращает средства первоначального взноса Федеральному управлению на основании заявления участника, указанного в абзаце 5 пункта 3.10 настоящего Порядка.
Перечисление указанных средств Федеральному управлению является в данном случае основанием для прекращения действия договора целевого жилищного займа.
В случае представления Участником НИС в Федеральное управление документов, подтверждающих приостановление государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение, указанный срок может быть продлен до 6 месяцев.
3.17. Федеральное управление после получения указанных в п. 3.10 настоящего Порядка документов приступает к предоставлению Участнику НИС целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Перечисление денежных средств осуществляется в соответствии с условиями предусмотренными кредитным договором (договором займа), в котором указываются текущий счет Участника НИС для перечисления средств первоначального взноса и ежемесячных платежей.
3.18. Кредитующая организация после государственной регистрации закладной в сроки, предусмотренные Договором купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки) имеет право предложить ее к выкупу в Агентство (Региональному оператору, Сервисному агенту).
3.19. Кредитующая организация в сроки, указанные в кредитном договоре (договоре займа), уведомляет Федеральное управление о переходе прав по закладной.
|
