Программа курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров

Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования «Калининградский институт управления» Программа курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров Калининград 2015 г. Содержание стр. 1. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА 2 2. УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН 12 3. РЕЖИМ ОБУЧЕНИЯ 14 4. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ 14 5. КОЛИЧЕСТВО УЧЕБНЫХ ЧАСОВ, ОТВОДИМЫХ НА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ ЗАНЯТИЙ, ФОРМЫ И ВИДЫ КОНТРОЛЯ 14 6. СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ 15 7. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ И ТЕХНИЧЕСКИЕ СРЕДСТВА ОБУЧЕНИЯ 18 8. КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПРИВЛЕКАЕМЫМ ПРЕПОДАВАТЕЛЯМ 19 9. МЕХАНИЗМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СЛУШАТЕЛЕЙ 20 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 21 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 27 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 176 ПРИЛОЖЕНИЕ 4 323 1. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА Последние годы ознаменовались увеличением количества и усложнением финансовых продуктов и услуг, предлагаемых населению. Однако, этот рост особенно в области потребительского кредитования на фоне слабого понимания гражданами своих прав и обязанностей в отношении заемных средств несет в себе риски не только для банков, но и для самих граждан. Недостаточный уровень финансовой грамотности населения также выражается в неумении граждан строить долгосрочные финансовые планы, делать эффективные сбережения и инвестировать средства, правильно оценивать риски, принимать ответственность за свое финансовое благосостояние и будущее. Финансовая безграмотность населения является сдерживающим фактором для развития финансового рынка и экономики в целом. Для повышения уровня финансовой грамотности населения Калининградской области в рамках Целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в 2011 - 2016 годах» (принята 23 ноября 2011 г. Постановлением Правительства Калининградской области № 891) предусмотрена разработка специализированных образовательных программ, а в качестве одной из целевых групп населения выступают военные пенсионеры. Это обусловлено тем, что в силу особого геополитического положения в Калининградской области расположено большое количество военных гарнизонов и подразделений других силовых ведомств (ФСБ, МВД, УФСИН и т.д.). Сокращение вооруженных сил на территории области привело к дополнительному росту количества военных пенсионеров, из числа вышедших на пенсию по выслуге лет. Особенности военных пенсионеров как граждан - потребителей финансовых услуг: - более высокий уровень общенаучной подготовки по сравнению с обычными гражданами; - заметно выраженный системный характер мышления, а также привычка действовать по установленным правилам и шаблонам; - дисциплинированность, умение слаженно работать в коллективе; - ярко прояляющаяся установка ждать помощи извне в решении личных, в том числе финансовых, проблем; - несформированная у большинства к моменту увольнения финансовая «подушка безопасности». Одним из способов вовлечения военных пенсионеров в процесс приобретения базового набора знаний и навыков, необходимых для грамотного управления личными финансами, является разработка и реализация образовательного курса, нацеленного на повышение уровня их финансовой грамотности. Таким образом, целью программы является содействие формированию у военных пенсионеров, проживающих, на территории Калининградской области разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам, а также повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг. Финансовая грамотность (как формируемые в процессе обучения компетенции1) включает три взаимосвязанных элемента: установки, знания и навыки2. Первая часть – правильные установки – это базис финансовой грамотности. Речь идет о формировании культуры финансового поведения, которая начинается с планирования семейного бюджета, причем на длительную перспективу, и выработки стратегии реализации потребностей жизненного цикла. Вторая часть – необходимые знания – принципы и схемы функционирования финансового рынка, понимание природы и функций финансовых институтов, инструментов, азы юридической и налоговой грамотности, понимание границ ответственности финансовых институтов перед клиентами и клиентов перед финансовыми институтами, владение минимальным финансовым словарем, включая понятия риска и доходности, дисконтирования, инфляции, понимание различий между наличными и безналичными платежами и т.п. Третья часть – необходимые навыки – читать договор и понимать содержащуюся в нем информацию, сравнивать между собой предложения различных компаний, подавать претензию или жалобу в том случае, если права нарушены, искать и находить информацию о финансовом рынке и т.п. Предметные области и компетенции финансовой грамотности3, формируемые у слушателей в процессе курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров, с указанием соответствующих модулей программы приведены в таблице 1. Программа образовательного курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров имеет модульную структуру. Содержание образовательной программы имеет практико-ориентированный характер. Широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий нацелены на реализацию компетентностного подхода. Помимо кратких лекций, консультаций (индивидуальных и групповых), в том числе, с использованием современных информационно-коммуникационных технологий (далее - ИКТ) с учетом специфики слушателей курса в программе предусмотрены интерактивные деятельностные формы обучения с акцентом на имитационные (деловые) игры и проектные методы работы, в том числе, работу в малых группах. Применение таких форм обучения в сочетании с внеаудиторной работой способствует повышению у обучающихся финансовой грамотности. Группы обучающихся формируются исходя из уровня компетенций военных пенсионеров, определенных по результатам входного тестирования, что позволяет построить индивидуальные образовательные траектории с учетом стартового уровня и потребностей. Таблица 1. Предметные области и компетенции финансовой грамотности, формируемые у слушателей в процессе курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров Предметные области финансовой грамотности Компоненты финансовой грамотности Компетенции финансовой грамотности Модуль программы курса повышения финансовой грамотности военных пенсионеров 1 2 3 4 1. Доходы и расходы Знание и понимание - Знать общий доход семьи и его источники, понимать пути повышения дохода. - Понимать, какими налогами облагаются доходы. - Понимать, что такое заработная плата и знать различные виды оплаты труда. - Понимать последствия безработицы. Модуль 1 «Личное финансовое планирование» Умения и поведение - Уметь различать зарплату до уплаты подоходного налога и зарплату после уплаты подоходного налога. - Уметь контролировать спонтанные покупки, не выходить за рамки бюджета. - Уметь выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями. Личные характеристики и установки - Осознавать необходимость ограничивать свои желания и выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями. - Брать ответственность за финансовые решения, осознавать последствия этих решений. Продолжение таблицы 1. 1 2 3 4 2. Финансовое планирование и бюджетиро-вание Знание и понимание - Иметь общее представление о налогах. - Понимать необходимость планирования доходов и расходов. - Иметь базовые знания о пенсионной системе. - Иметь знания о формировании финансовой «подушки безопасности» на случай непредвиденных жизненных ситуаций. Модуль 1 «Личное финансовое планирование» Умения и поведение - Уметь составлять личный бюджет. - Понимать необходимость финансовой поддержки после выхода на пенсию. Личные характеристики и установки - Осознавать разницу между потребностями и желаниями и соизмерять финансовые возможности и потребности. 3. Личные сбережения Знание и понимание - Понимать необходимость пенсионных сбережений. - Осознавать риски, связанные с хранением сбережений в наличной форме. - Знать о существовании государственной системы страхования вкладов. - Иметь общее представление о различных способах сбережений. Модуль 2. «Основные аспекты инвестирова-ния личных финансов» Умения и поведение - Уметь читать и проверять банковскую выписку. - Уметь пользоваться сберегательной книжкой или дебетовой картой, читать и понимать договор банковского обслуживания по вкладу. Личные характеристики и установки - Иметь финансовые цели и мотивацию к их достижению. - Осознавать влияние сбережений на финансовую безопасность и стабильность. 4. Кредитова-ние Знание и понимание - Знать различные виды кредитов и понимать различия в процентной ставке. - Знать выгоды и риски, связанные с разными способами кредитования. - Знать, что такое полная стоимость кредита. - Знать особенности образовательных и ипотечных кредитов, инструменты их оценки и сравнения. - Знать, что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредитов в будущем. Модуль 3. «Использование кредитных ресурсов» Умения и поведение - Уметь оценивать материальные возможности возврата кредита. - Уметь выделять важную информацию в кредитном договоре. Личные характеристики и установки - Осознавать персональную склонность к рискованному поведению. Продолжение таблицы 1. 1 2 3 4 5. Инвес-тирование Знание и понимание - Понимать, что инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам. - Понимать, что инвестиционные компании не могут гарантировать какую-либо доходность на инвестиции. Модуль 2. «Основные аспекты инвестирова-ния личных финансов» Умения и поведение - Уметь оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта. - Осознавать инвестиции как механизм долгосрочных сбережений. Личные характеристики и установки - Осознавать инвестиции как механизм долгосрочных сбережений. 6. Страхо-вание Знание и понимание - Знать различные виды страховых продуктов. - Знать условия страховых выплат в случае наступления страхового случая. Модуль 2. «Основные аспекты инвестирова-ния личных финансов» Умения и поведение - Уметь сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств, событий жизненного цикла Личные характеристики и установки - Осознавать необходимость добровольного страхования в различных сферах жизни. 7. Риски и финансовая безопасность Знание и понимание - Знать, что такое финансовые риски, какими они бывают, и что все финансовые инструменты связаны с рисками. - Знать о возможностях финансового мошенничества и что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников. Модуль 4. «Защита прав потребителей финансовых услуг» Умения и поведение - Уметь оценивать степень финансового риска продуктов и услуг. Личные характеристики и установки - Осознание последствий рискованного поведения. 8. Защита прав потреби-телей Знание и понимание - Знать права и обязанности потребителей продуктов и услуг, в том числе, финансовых. - Знать, куда обращаться с жалобой на нарушение прав потребителей. Модуль 3. «Использо-вание кредитных ресурсов» Модуль 4. «Защита прав потребителей финансовых услуг» Умения и поведение - Уметь составить жалобу на нарушение прав потребителей. - Уметь разбираться в счетах и платежных документах, в том числе, чеках, коммунальных платежах и т.д. Личные характеристики и установки - Проявлять активность в отстаивании своих прав потребителя. Продолжение таблицы 1. 1 2 3 4 9. Общие знания экономики и азы финансо-вой ариф-метики Знание и понимание - Знать экономическую обстановку в стране и понимать ее влияние на личное благосостояние. - Понимать, что такое инфляция. - Знать основы создания и ведения малого бизнеса. Модуль 2. «Основные аспекты инвестирова-ния личных финансов» Умения и поведение - Уметь считать простые и сложные проценты в приложении к сбережениям и кредитам и проводить объективный выбор финансовых инструментов. - Быть способным проверять выписки с банковского счета, счета за коммунальные услуги и другие документы. - Уметь сравнивать абсолютные и относительные величины в экономике. Личные характеристики и установки - Развивать аналитическое мышление по отношению к влиянию экономической ситуации на личные финансы. - Осознавать ответственность за собственные финансовые решения. Тесты входного контроля уровня компетенции военных пенсионеров по предметным областям финансовой грамотности приведены в ПРИЛОЖЕНИИ 1. По результатам оценки определяется исходный уровень компетенций военного пенсионера по каждой предметной области финансовой грамотности: начальный и средний. Критерии определения уровня компетенций финансовой грамотности военных пенсионеров по результатам входного тестирования по модулям программы приведены в таблице 2.

Похожие:

	Программа повышения квалификации и аттестации тьюторов «Основы финансовой грамотности» Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»		Целевая программа Калининградской области «Повышение уровня финансовой... Программа предназначена для обучения взрослых в рамках реализации целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой...
	Программа элективного курса по обществознанию для обучающихся 10... Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые понятия и навыки, которые в последующем позволят...		Рабочая программа курса «международная полиция на английском языке»... Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение курса «международная полиция на английском языке»
	Доклад «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году» Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской...		Рабочая программа курса «военно-морской флот на английском языке»... Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение курса «военно-морской флот на английском языке»
	Методические рекомендации для преподавателей образовательного курса... Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»		Камчатского края Об утверждении Порядка организации обучения компьютерной грамотности неработающих пенсионеров, проживающих на территории Камчатского...
	Доклад «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в... Проект Минфина России и мбрр «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской...		Об организации деятельности учебных военных центров Порядок проведения отбора граждан Российской Федерации для прохождения военной подготовки в учебных военных центрах, на факультетах...