ОАО «АЛЬФА-БАНК»
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЗАПОЛНЕНИЮ ЗАЯВЛЕНИЙ НА ПЕРЕВОД
В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ДЛЯ КЛИЕНТОВ ОАО «АЛЬФА-БАНК»,
РАБОТАЮЩИХ ПО СИСТЕМЕ «КЛИЕНТ «АЛЬФА-БАНК»
Версия 2.00
Москва, 2008 г.
1. Цель документа
Настоящие Рекомендации предназначены для Клиентов ОАО «АЛЬФА-БАНК», работающих по системе «Клиент «Альфа-Банк» и разработаны в соответствии с требованиями SWIFT User Handbook и существующей технологией обработки платежей в иностранной валюте в расчетной системе ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Соблюдение требований настоящих Рекомендаций при заполнении Заявлений на перевод, поступающих по системе «Клиент «Альфа-Банк», необходимо для обеспечения сквозной автоматической обработки платежей (STP – straight through processing) в иностранной валюте в расчетной системе ОАО «АЛЬФА-БАНК» и банками-участниками платежной цепочки. Сквозная обработка корректно оформленных платежей означает, что прием, разбор, маршрутизация и отправка получателю осуществляются в автоматическом режиме. Исключение операций в ручном режиме и, соответственно, уменьшение времени на обработку информации, а также, минимизация операционных рисков при проведении расчетных операций как в ОАО «АЛЬФА-БАНК», так и в банках-корреспондентах, являются основными преимуществами процесса STP.
2. Основные понятия
Для целей настоящих Рекомендаций используются следующие основные понятия.
2.1. Банк – ОАО «АЛЬФА-БАНК».
2.2. Банк бенефициара – кредитная организация, обслуживающая счет Бенефициара.
2.3. Банк-корреспондент – кредитная организация, открывшая Банку корреспондентский счет в иностранной валюте, и выполняющая операции по данному счету в рамках заключенного договора/соглашения.
2.4. Банк посредник - кредитная организация, обслуживающая счет банка бенефициара.
2.5. Бенефициар - конечный получатель средств.
2.6. Заявление на перевод в иностранной валюте (Заявление) – предоставленное в электронном виде по системе «Клиент «Альфа-Банк» распоряжение владельца счета (Клиента) Банку перевести определенную денежную сумму в иностранной валюте на счет получателя средств, открытый в Банке или другом банке.
2.7. Клиент – юридические лица (включая банки-респонденты), в том числе действующее в лице своего представительства или филиала, индивидуальные предприниматели, открывшие Cчета в Банке.
2.8. Плательщик - отправитель средств – инициатор платежа.
2.9. Счет – открытый на основании Договора банковского счета текущий валютный счет / специальный банковский счет в иностранной валюте Клиента- юридического лица- резидента (в том числе его филиала и/или представительства) и индивидуального предпринимателя, текущий валютный счет Клиента- юридического лица- нерезидента (в том числе его филиала и/или представительства); открытый на основании Договора об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в ОАО «Альфа-Банк» счет ЛОРО в иностранной валюте банка-респондента.
2.10. Черный список – справочник Банка, содержащий список лиц и организаций, причастных к террористической либо экстремистской деятельности, а также перечень государств и территорий, регистрация или нахождение в которых влечет применение установленных ограничений.
3. Общие требования к оформлению и предоставлению Заявлений
3.1. Текст Заявления заполняется латинскими буквами.
3.2. Заявления, оформленные Клиентом кириллицей, подлежат автоматической транслитерации.
3.3. В случае предоставления Заявления, оформленного кириллицей, Банк не несет ответственности за изменение срока перевода иностранной валюты.
3.4. Банк не проводит платежи на основании Заявлений, при наличии в них реквизитов, совпавших с реквизитами, указанными в Черном списке.
3.5. В случае если в Заявлении указаны символы, неразрешенные к передаче по сети SWIFT (а именно: № % # $ & @ ” = \ { } [ ] ; * « » ! _ < >), указанные символы заменяются автоматически на иные разрешенные символы или пробелы. В связи с этим во избежание возможного искажения информации использование данных символов в Заявлениях не рекомендуется.
3.6. Поля Заявления делятся на обязательные и необязательные для заполнения. В случае не заполнения Клиентом хотя бы одного из обязательных полей, Заявление не принимается Банком к исполнению.
3.7. В случае предоставления в Банк неверных или неполных реквизитов Банк не несет ответственность за сроки прохождения платежа.
4. Правила заполнения Заявления на перевод в иностранной валюте для клиентов Банка, работающих по системе «Клиент «Альфа-Банк»
4.1. Поле «НОМЕР ДОКУМЕНТА»
Указывается порядковый номер Заявления. Формат поля не более 5 цифровых символов. Данное поле является обязательным для заполнения.
4.2. Поле «ДАТА ДОКУМЕНТА»
Дата составления Заявления.
Указывается число, месяц, год – цифрами (в формате ДД.ММ.ГГГГ.).
Пример: 15.03.2004.
Дата
Важно! Дата составления Заявления не может быть позже даты фактического его предоставления в Банк для исполнения.
Заявление действительно в течение 10 календарных дней со дня составления (не считая дня составления), по истечении которых Заявление не принимается к исполнению.
4.3. Поле № 50 «КЛИЕНТ» 4.3.1. В Заявлении Клиента – юридического лица (кроме Клиентов — банков-респондентов) указываются реквизиты инициатора платежа – Плательщика:
ИНН / КИО,
наименование,
адрес (номер дома/строения, улица, город, страна),
а также ОКПО, если средства направляются в таможенные органы.
При этом информация о наименовании и адресе указывается построчно следующим образом:
две строки - наименование плательщика, включая информацию о ИНН/КИО,
строка - номер дома/строения, улица,
строка - город, страна.
Максимально допустимое количество символов, предназначенное для указания наименования Плательщика, его адреса и обязательной информации о Плательщике, установленной законодательством, – 140. Заявление к исполнению не принимается:
в случае отсутствия обязательной информации о Плательщике, установленной требованиями Федерального закона № 115-ФЗ:
наименование,
ИНН/КИО,
номер счета (в поле «Платеж осуществляется с нашего счета Номер»)
в случае отсутствия или неполного указания адреса Плательщика (номер дома/строения, улица, город, страна).
Пример: OAO VOSTOK 40702840000000000005
INN 1234567890
d.7, ul. Festivalnaya,
Moscow, Russia
4.3.2. В Заявлении Клиента – банка-респондента указывается информация: 1. по собственным платежам Клиента – банка респондента:
наименование банка-респондента и ИНН / КИО (подполе «Имя клиента»,
номер дома/строения, улица (подполе «Дом, улица»),
город, страна (подполе «Город, страна»).
2. по платежам клиентов – юридических лиц:
наименование юридического лица и ИНН / КИО / идентификационный код налогоплательщика, присвоенный ему налоговым органом страны регистрации (подполе «Имя клиента»),
номер дома/строения, улица (подполе «Дом, улица»),
город, страна (подполе «Город, страна»),
номер счета (подполе «Счет клиента»).
3. по платежам клиентов – физических лиц:
фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),
адрес места жительства (регистрации) или места пребывания — номер дома/строения, улица (подполе «Дом, улица»),
адрес места жительства (регистрации) или места пребывания — город, страна (подполе «Город, страна»).
ИНН, дата и место рождения физического лица указываются по желанию Клиента. Максимально допустимое количество символов для подполя «Имя клиента» – 70, подполя «Дом, улица» — 35, подполя «Город, страна» — 35. Заявление к исполнению не принимается:
в случае отсутствия обязательной информации о плательщике:
для юридических лиц:
наименование,
ИНН/КИО/идентификационный код налогоплательщика, присвоенный ему налоговым органом страны регистрации,
адрес, включающий в себя полное указание номера дома/строения, улицы, города, страны.
для физических лиц:
фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),
адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, включающий в себя полное указание номера дома/строения, улицы, города, страны.
4.4. Поле № 32 «ПЛАТИТЬ» Указывается валюта (буквенный код валюты)1 и сумма расчетов (под суммой расчетов подразумевается та сумма, которая будет учитываться/выверяться на межбанковском уровне). Размер поля – 3 буквенных и 15 цифровых символов. Пример: /USD/ 5000-00 (Пять тысяч долларов США 00 центов)2 Важно! В случаях расхождений в сумме, указанной цифрами и прописью, или когда буквенный код валюты не соответствует наименованию валюты прописью Заявление к исполнению не принимается.
4.5. Поле № 71 «КОМИССИИ И РАСХОДЫ ЗА ПЕРЕВОД»
Данное поле подлежит обязательному заполнению и предназначено для указания Клиентом варианта удержания комиссий по платежу.
Варианты удержания комиссий за исполнение платежа следующие:
за наш счет – Клиент оплачивает комиссию Банка, а также комиссии всех банков, участвующих в проведении данного платежа;
за счет получателя – комиссии банков, участвующих в проведении данного платежа, будут взиматься из суммы перевода;
комиссия ОАО «Альфа-Банк» за наш счет, комиссии сторонних банков за счет получателя – Клиент оплачивает комиссию Банка, а комиссии банков, участвующих в проведении платежа, в случае их возникновения, будут взиматься из суммы перевода.
В случае выбора первого или третьего варианта, Клиент в обязательном порядке указывает счет, с которого будет удержана комиссия Банка3.
Банки-респонденты указывают Счет в подполе «Иное».
Важно! Если в поле указано «OUR», это значит, что только банк-корреспондент Банка выполнит платеж в полной сумме, а последующие участники цепочки платежа могут взимать свою комиссию из суммы, т.е. за счет Бенефициара (как правило, это связано с особенностями функционирования платежной системы США). Заявления, в которых отсутствует информация о способе удержания комиссии и указание счета списания комиссии по платежу, к исполнению не принимаются.
4.6. Поле № 56 «БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ» Реквизиты банка-корреспондента указываются полностью, без сокращений. Данное поле не является обязательным для заполнения, однако, если платеж осуществляется в валюте, отличной от национальной валюты банка бенефициара, желательно, чтобы в Заявлении был указан банк-корреспондент, через который в банк бенефициара поступают средства в указанной Плательщиком валюте.
Реквизиты банка-корреспондента считаются достаточными для осуществления платежа, если в Заявлении указаны следующие данные:
BIC код банк-корреспондента или код банка в национальной платежной системе (если они существуют и известны Плательщику);
полное наименование банка (отделения банка) корреспондента;
адрес банка (отделения банка) корреспондента с указанием города и страны.
Возможны следующие варианты заполнения реквизитов банка-корреспондента:
Пример 1: Помимо названия и адреса банка -корреспондента известен его BIC код. BKTRUS33
Deutsche Bank Trust Company Americas
60 Wall Street
New York, NY 10004
United States Важно! Несоответствие BIC кода, указанного в Заявлении, наименованию и/или местонахождению банка в соответствии с данными справочника автоматизированной банковской системы, а также несоответствие количества знаков в BIC коде, является основанием для возврата Заявления Плательщику без исполнения для уточнения реквизитов.
Пример 2: Помимо названия и адреса банка-корреспондента известен его клиринговый код. FW (ABA) 021001033
Deutsche Bank Trust Company Americas
60 Wall Street
New York, NY 10004
United States
Важно! Несоответствие клирингового кода, указанного в Заявлении, наименованию и/или местонахождению банка в соответствии с данными справочника автоматизированной банковской системы, а также несоответствие количества знаков в клиринговом коде, является основанием для возврата Заявления Плательщику без исполнения для уточнения реквизитов.
Пример 3: В случае если неизвестен ни один идентификатор банка-корреспондента (BIC код, клиринговый код, счет и т.д.) допускается прием Заявлений с указанием только наименования и адреса банка -корреспондента.
Deutsche Bank Trust Company Americas
60 Wall Street
New York, NY 10004
United States
Пример 4: В случае если известен BIC код банка-корреспондента, достаточно указать только данный код.
BKTRUS33
4.7. Поле № 57 «БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПЛАТЕЖА»
Банк получателя платежа (далее «банк бенефициара») – банк (отделение банка), в котором бенефициару открыт указанный в заявлении счет. Данное поле является обязательным для заполнения. Реквизиты банка бенефициара указываются полностью, без сокращений. Реквизиты банка бенефициара считаются достаточными для осуществления платежа, если в Заявлении указаны следующие данные:
BIC код банка бенефициара или код банка в национальной платежной системе (если они существуют и известны Плательщику). Коды национальных платежных систем приведены в Приложении №1;
полное наименование банка (отделения банка) бенефициара;
адрес банка (отделения банка) бенефициара с указанием города и страны;
код страны банка бенефициара платежа, в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира ОК 025-2001, введенным в действие Постановлением Госстандарта России от 14.12.2001г. № 529-ст;
номер корреспондентского счета банка бенефициара в банке-корреспонденте (если он известен Плательщику) в случае указания в поле «банк-корреспондент банка получателя» реквизитов банка корреспондента.
Возможны следующие варианты заполнения реквизитов банка бенефициара:
Пример 1: Помимо названия и адреса банка бенефициара известен его BIC код. PARXLV22
PAREX BANK
3, SMILSHU
RIGA, LATVIA
Важно! Несоответствие BIC кода, указанного в Заявлении, наименованию и/или местонахождению банка в соответствии с данными справочника автоматизированной банковской системы, а также несоответствие количества знаков в BIC коде, является основанием для возврата Заявления Плательщику без исполнения для уточнения реквизитов.
В случае если бенефициаром является клиент Банка, в данном поле указывается BIC код Банка: ALFARUMM
Пример 2: Помимо названия и адреса банка бенефициара известен его корреспондентский счет в банке-корреспонденте. 04-407-692
PAREX BANK
3, SMILSHU
RIGA, LATVIA
Пример 3: В случае, если не известен ни один идентификатор банка бенефициара (BIC код, клиринговый код, счет и т.д.), допускается прием Заявления с указанием только наименования и адреса банка бенефициара. PAREX BANK
3, SMILSHU
RIGA, LATVIA Важно! При этом по платежам с неполными реквизитами могут быть выставлены дополнительные комиссии сторонними банками, а также увеличены сроки исполнения платежей.
Пример 4: В случае, если известен BIC код банка бенефициара, достаточно указать только данный код.
PARXLV22 4.8. Поле № 59 «ПОЛУЧАТЕЛЬ ПЛАТЕЖА»
Указываются реквизиты получателя средств – Бенефициара. Максимальное суммарное количество символов для информации, указанной в подполях «Имя получателя и «Адрес» – 140.4 В данном поле необходимо четко указывать в строгой последовательности реквизиты Бенефициара, а именно:
номер счета либо IBAN5;
полное наименование Бенефициара;
полный адрес Бенефициара, включая город и страну.
Пример: 828476
UNEX TRADING LIMITED
12, The Shrubberies, George Lane
London, UK
Важно! При отсутствии наименования и адреса Бенефициара (города, страны) Заявление к исполнению не принимается.
4.9. Поле № 70 «ИНФОРМАЦИЯ О ПЛАТЕЖЕ»
Поле предназначено для указания Плательщиком информации, позволяющей Бенефициару идентифицировать принадлежность платежа к той или иной сделке (наименование товаров, выполненных работ, оказанных услуг, номер и дата договора, номер контракта, номер счета-фактуры и т.д.). Данное поле является обязательным для заполнения. Максимальное количество символов – 140. Поле не должно содержать символа «/».
Также, в данном поле Заявления Плательщик сообщает сведения, позволяющие удостовериться в соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации при перечислении валютных средств. Если количество символов недостаточно для предоставления Банку указанных сведений, Клиент направляет Приложение к Заявлению в виде файла в формате Word, вложенного в раздел «Официальное письмо» системы «Клиент «Альфа-Банк». Важно! Номер и дата заявления о резервировании, оформленного и выданного уполномоченным банком резиденту в соответствии с нормативными актами Банка России, в случаях, предусмотренных пунктом 2.10 Инструкции Банка России от 07.06.2004 № 116-И, указывается только в поле № 70 «Информация о платеже».
4.10. Поле № 72 «ИНФОРМАЦИЯ ОТПРАВИТЕЛЯ ПОЛУЧАТЕЛЮ»
Данное поле используется, как правило, для передачи Банком информации, предназначенной для банков, участвующих в проведении платежа. Размер поля – 210 символов. Заполнение поля не является обязательным.
Данное поле Клиент может использовать для передачи дополнительной информации, не вошедшей в поле «Информация о платеже». Для этого перед информацией необходимо указывать код BNF, который указывается между двумя слэшами «/»в начале строки. За ним может следовать свободный текст с дополнительной информацией. Пример: :72: /BNF/ PAYMENT BY INVOICE Важно! При заполнении данного поля взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка.
5. Специфика заполнения Заявления при переводе средств в ограниченно конвертируемой валюте
5.1. В платежах в UAH (украинские гривны) в соответствующих полях Заявления должны быть (дополнительно) указаны следующие реквизиты:
поле «Приказодатель» - резидентность отправителя средств (юридический адрес);
поле «Банк бенефициара» - МФО банка бенефициара;
поле «Бенефициар» - идентификационный код получателя (код ЕГРПОУ – единый государственный реестр предприятий и организаций Украины.);
поле «Информация о платеже» - номер и дата контракта (счета), наименование товаров или услуг, по которым производится оплата;
5.2. В платежах в BYR (белорусские рубли) в соответствующих полях Заявления должны быть указаны (дополнительно) следующие реквизиты:
поле «Банк бенефициара» - МФО банка бенефициара (9-тизначный код банка либо последние 3 знака данного МФО);
поле «Бенефициар» - УНН (учетный номер налогоплательщика) получателя средств;
поле «Информация о платеже» - наименование товара, оказанных услуг, №№ и суммы товарных документов.
При оформлении Заявления в BYR в сумме платежа после запятой должны быть нули (например, 1000,00), т.к. разменной монеты в Белоруссии нет. 5.3. В платежах в KZT (казахские тенге) в соответствующих полях Заявления должны быть указаны (дополнительно) следующие реквизиты:
поле «Банк бенефициара» - МФО банка бенефициара;
поле «Бенефициар/Банк бенефициара» - RNN (регистрационный налоговый номер);
поле «Назначение платежа» - специальные коды (КBE, KNP).
Обращаем Ваше внимание, что при оформлении Заявлений в ограниченно конвертируемой валюте в поле «Банк бенефициара» указывается только МФО банка бенефициара. BIC код в данном случае не указывается. Пример: :57D://MF300335
AVAL BANK
KIEV, UKRAINE Заявления, в которых отсутствует информация, необходимая для осуществления платежей в ограниченно конвертируемой валюте, к исполнению не принимаются.
Приложение № 1 «Национальные клиринговые системы»
Национальные клиринговые системы Когда строка идентификации стороны используется для указания кода национальной клиринговой системы, должны использоваться следующие коды, перед которыми ставится двойной слэш «//»: с опцией А
Отображение в стандарте SWIFT
|
Наименование клиринговой системы
| AT 5!n
| Austrian Bankleitzahl
| AU 6!n
| Australian Bank State Branch (BSB) Code
| BL 8!n
| German Bankleitzahl
| CC 9!n
| Canadian Payments Association Payment Routing Number
| ES 8…9n
| Spanish Domestic Interbanking Code
| FW без 9-значного кода
| Заплатить через Fedwire
| GR 7!n
| HEBIC (Hellenic Bank Identification Code)
| HK 3!n
| Bank Code of Hong Kong
| IE 6!n
| Irish National Clearing Code (NSC)
| IN 11!с
| Indian Financial System Code (IFSC)
| IT 10!n
| Italian Domestic Identification Code
| NZ 6!n
| New Zealand National Clearing Code
| PT 8!n
| Portuguese National Clearing Code
| RT
| Заплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
| SC 6!n
| UK Domestic Sort Code
| ZA 6!n
| South African National Clearing Code
|
с опцией D
Отображение в стандарте SWIFT
|
Наименование клиринговой системы
| AT 5!n
| Austrian Bankleitzahl
| AU 6!n
| Australian Bank State Branch (BSB) Code
| BL 8!n
| German Bankleitzahl
| CC 9!n
| Canadian Payments Association Payment Routing Number
| CH 6!n
| CHIPS Universal Identifier
| CP 4!n
| CHIPS Participant Identifier
| ES 8…9n
| Spanish Domestic Interbanking Code
| FW 9!n
| Fedwire Routing Number
| GR 7!n
| HEBIC (Hellenic Bank Identification Code)
| HK 3!n
| Bank Code of Hong Kong
| IE 6!n
| Irish National Clearing Code (NSC)
| IN 11!с
| Indian Financial System Code (IFSC)
| IT 10!n
| Italian Domestic Identification Code
| NZ 6!n
| New Zealand National Clearing Code (используется только в сообщениях категории 1)
| PT 8!n
| Portuguese National Clearing Code
| RT
| Система валовых расчетов в режиме реального времени
| SC 6!n
| UK Domestic Sort Code
| SW 3…5n
| Swiss Clearing Code (BC Code)
| SW 6!n
| Swiss Clearing Code (SIC Code)
| ZA 6!n
| South African National Clearing Code
|
В тех случаях, когда используется один из кодов: //FW (с 9-значным кодом или без него), //AU, //CP, //IN или //RT, - этот код может быть указан в Поручении только один раз, в том из полей 56а, 57а или 58а, которое первым стоит в сообщении. Указанные выше коды национальных клиринговых систем являются эффективным средством для автоматизированной обработки платежа банком-корреспондентом только при отправке платежных сообщений в банки, расположенные в странах, где действует данная национальная клиринговая система. Например, при направлении перевода в долларах США через американский банк в пользу Бенефициара, находящегося в Европе, код национальной клиринговой системы европейской страны не является достаточным для автоматической маршрутизации платежа. В этом случае для автомаршрутизации платежа американскому банку-корреспонденту требуется указать BIC код банка бенефициара или код в системе CHIPS Universal Identifier. Буквенные обозначения, указанные перед цифровыми кодами, являются стандартной аббревиатурой кодов, принятых для составления платежных сообщений SWIFT. На практике нередки случаи, когда иностранные банки используют в кодах национальной платежной системы буквенные символы, не совпадающие со стандартами SWIFT. Например, обозначению “ABA 999999999” соответствует сокращение от American Banking Association, но фактически является кодом “Fedwire Routing Number” и в стандарте SWIFT будет выглядеть как FW999999999.
Встречаются также обозначения типа “CPA routing number 999999999”, которые являются ссылкой на код “Canadian Payment Association”.
Обозначение BLZ 88888888 является ссылкой на “Bankleitzahl” и в стандарте SWIFT выглядит как BL88888888. Если количество цифр в коде национальной клиринговой системы не соответствует указанным в таблице, это является ошибкой в реквизитах и служит основанием для возврата Заявления Плательщику.
|