УТВЕРЖДЕНО
Протоколом Правления
ОАО «Межтопэнергобанк»
№ 16 от 11.03.2011 г.
Председатель Правления
_________________ /Ю.Б. Шутов /
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий Порядок разработан в соответствии с Положением Банка России от 01.04.2003г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», Положением Банка России от 03.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчета в Российской Федерации», Положением Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Учетной политикой ОАО «Межтопэнергобанк», Положением № 262-П от 19.08.2004 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральным Законом № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другими нормативными актами действующего законодательства.
Настоящий Порядок устанавливает правила осуществления переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета через ОАО «Межтопэнергобанк». Информация о порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводится до сведения физических лиц, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения Банка.
В рамках осуществления переводов без открытия счета, Банк осуществляет денежные переводы с использованием платежных систем: Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и др.
В целях настоящего Порядка под физическими лицами (далее – Клиент) понимаются граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.
Услуга Банка по переводам денежных средств физическими лицами без открытия банковского счета осуществляется с взиманием комиссии. Комиссия вносится Клиентом наличными денежными средствами в кассу Банка одновременно с внесением суммы перевода в размере, определяемом в соответствии с Тарифами, устанавливаемыми Банком и действующими на день внесения платы. Тарифы приведены в Тарифном сборнике, который является общедоступным и размещается на сайте Банка www.mteb.ru и в операционных залах Банка.
Подписание Клиентом заявления на перевод денежных средств означает принятие им настоящего Порядка и согласие руководствоваться им при совершении операций по переводу денежных средств без открытия банковского счета через ОАО «Межтопэнергобанк».
2. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Перевод денежных средств Клиентами осуществляется:
При предъявлении документа, удостоверяющего личность (за исключением операций по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчетов с бюджетами всех уровней на сумму равной или менее 15 000.00 рублей);
При представлении заявления на перевод денежных средств;
Документом, удостоверяющим личность, является:
Для граждан Российской Федерации
Загранпаспорт гражданина СССР ( до истечения срока его действия);
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Общегражданский заграничный паспорт;
Паспорт моряка;
Удостоверение личности военнослужащего или военный билет солдата(матроса, сержанта, старшины);
Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;
Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.
Для иностранных граждан
Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
Для лиц без гражданства
Разрешение на временное проживание;
Вид на жительство в Российской Федерации.
Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющими личность лица без гражданства.
Для беженца
Удостоверение беженца;
Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.
ПЕРЕВОДЫ БЕЗ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
Заявление на перевод денежных средств заполняется Клиентом в одном экземпляре и должно содержать обязательные реквизиты, на основании которых банк заполняет платежное поручение, а также сведения о Клиенте, необходимые для его идентификации:
Фамилия, имя, отчество Клиента – отправителя денежных средств;
Сумму отправляемого перевода;
Реквизиты получателя средств (ИНН, расчетный счет, банк получателя, корреспондентский счет, БИК)
Назначение платежа, в котором указывается:
за что производится оплата;
на основании каких документов (договор, счет-фактуру, счет) производится оплата
выделяется сумма налога на добавленную стоимость (НДС), если его сумма включена в сумму перевода, либо делается ссылка на отсутствие НДС;
в случае предоставления займа Клиент обязан указать условия его предоставления – процентный либо беспроцентный;
Отметку о том, что Клиент с Порядком и размером комиссии за перевод денежных средств через ОАО «Межтопэнергобанк» ознакомлен и согласен;
Реквизиты предъявляемого документа, удостоверяющего личность отправителя платежа (номер, серия, кем и когда выдан) – кроме случаев предусмотренных п.2.1 настоящего Порядка;
Адрес отправителя и контактный телефон;
Дата предоставления заявления в Банк и подпись Клиента.
3.2. Переводы без открытия счета обрабатываются и отправляются в соответствии с Операционными правилами, установленными в Банке.
ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ВЕСТЕРН ЮНИОН
Денежные переводы Вестерн Юнион осуществляются в соответствии с Договором ОАО «Межтопэнергобанк» и ООО «Небанковской кредитной организации «Вестерн Юнион ДП Восток» № 1612 от 17.08.2010 г.
Оформление операции по приему денежных переводов:
Клиент оформляет по образцу W.U. Заявление на перевод, предоставляет документы, удостоверяющие личность.
В соответствии с условиями WU Клиенту по его желанию могут быть предоставлены дополнительные услуги:
уведомление получателя о переводе по телефону, номер которого в этом случае отправитель дополнительно указывает на бланке;
передача текстового сообщения с ограниченным (до 20) количеством слов. Текст сообщения Клиент размещает в специально отведенном месте на бланке.
В случае, если Клиент сообщает о непредставлении получателем документа, удостоверяющего личность, необходимо вписать в бланк контрольный вопрос с ответом. В случае, если сумма перевода больше $500, Клиент дополнительно вносит в бланк информацию о внешних данных получателя (цвет глаз, пол, рост, цвет волос).
4.2.4. Графы бланка «Имя», «Отчество» и «Фамилия» заполняются в соответствии с документами латинскими буквами.
4.2.5. Сотрудник Банка:
проверяет соответствие личности Клиента сведениям из предъявленного документа;
оформляет приходный кассовый ордер на сумму перевода и на сумму комиссии.
вводит данные по переводу в программу W.U.
4.2.6. После ввода всех данных по переводу распечатывается предварительный бланк перевода (без контрольного номера MTCN), выдается клиенту для проверки и подписания. После завершения операции автоматически распечатывается бланк перевода с контрольным номером MTCN, на которой ставится подпись клиента. После проверки идентичности предварительного и окончательного бланков, на предварительном вписывается контрольный номер перевода и ставится проводочный штамп.
4.2.7. Проводится перевод по системе W.U.
4.2.8. Экземпляр бланка с распечатанным номером передается клиенту. В банке остается экземпляр бланка с вписанным от руки номером перевода, к которому подкалывается заявление клиента.
4.2.9. В обязательном порядке делается ксерокопия паспорта и подкалывается к документам банка.
4.2.10. На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копии паспортных данных) формируются мемориальные ордера в соответствии с карточкой проводок.
Оформление операции по выдаче переводов.
Клиент оформляет по образцу W.U. Заявление на выдачу перевода, предоставляет документы, удостоверяющие личность.
Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность, называет ожидаемую сумму и контрольный номер денежного перевода. Бланк может быть заполнен на русском и/или английском языке. Графы: имя, отчество, фамилия получателя – должны быть заполнены в соответствии с предъявленным документом.
4.3.2. В программе Western Union – услуга (выдача перевода) – контрольное отслеживание (внести данные, предоставленные клиентом) - документы (паспорт вводится обязательно). Найти перевод - заполнить все поля в окне информации об адресе получателя и информацию о документе, удостоверяющем его личность – выплата перевода – печать бланка (2 экз.). Один экземпляр выдается на руки клиенту, один остается в банке.
4.3.3. На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копия паспорта) в ПС «Бухгалтерия» оформляются мемориальные ордера в соответствии с карточкой проводок.
4.3.4. В конце операционного дня в Системе Western Union ответственному сотруднику необходимо распечатать 1 экземпляр дневника операций, сверить с дневником все проведенные операции. Дневник с документами по оформленным переводам подшиваются в документы дня.
|
