Федеральное агентство связи


НазваниеФедеральное агентство связи
страница7/13
ТипРеферат
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   13


2 Характеристика и анализ кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк


2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк



Сберегательный Банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Сегодня Группа Сбербанк – это крупнейший финансовый институт не только в России, но и Центральной и Восточной Европы. Банк был основан в 1841 году и в 2016 году отметил свое 175-летие. Основным видом деятельности Группы является предоставление финансовых услуг и сервисов розничным и корпоративным клиентам во всех регионах присутствия. География Группы охватывает 22 страны, включая Российскую Федерацию. Количество клиентов Группы – 145,6 млн. чел., в т.ч. 14,8 млн. – за рубежом [33].

Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. Такое международное признание не только позволяет наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические потребности клиентов Банка, но и служит интересам страны в целом.

Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Правление.

Высший орган управления Сбербанка РФ – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год не ранее через 2 месяца и не позднее чем через 6 месяцев после окончания финансового года банка.

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган банка.

Структура управления Сбербанка отражена на рисунке 3.
Общее собрание акционеров

Наблюдательный совет
Президент,

Председатель правления

Корпоративный секретарь
Правление
Менеджмент и сотрудники

Внешний аудит

Ревизионная комиссия
Рисунок 3 – Структура управления ПАО Сбербанк
Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Правление в системе Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка, главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Главной задачей Банка в области кредитования является увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. Банк проводит кредитование всех основных групп клиентов: населения, корпоративных клиентов, федеральных структур и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, кредитно-финансовых организаций.

Многообразие клиентской базы предопределит сложную структуру кредитного портфеля Банка и оказывает влияние, прежде всего, на продуктовый ряд. Нацеленность на комплексность обслуживания влечет за собой создание самого широкого спектра услуг, банковских продуктов и инструментов для всех целевых групп потребителей.

Банк проводит процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры.

За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента повышается конкурентоспособность кредитных продуктов Банка. Обеспечивается доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке. При предоставлении кредита особое внимание уделяться консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам Банка.

На сегодняшний день основными конкурентами Сбербанка России на различных сегментах российского финансового рынка являются крупнейшие российские банки и их банковские группы, кредитные организации со 100 % иностранным капиталом, а также банки, специализирующиеся на осуществлении операций на отдельных сегментах рынка (например, на рынке розничного кредитования).

В работе на национальном банковском рынке Сбербанк России активно опирается на конкурентные преимущества, сформированные за длительную историю развития банка.

Важно отметить, что на долю Сбербанка приходится существенная часть рынка в общем объеме услуг финансового рынка. Так, доля вкладов населения, приходящаяся на Сбербанк, возросла с 45,0% в 2015 г. до 46,6% в 2017 г. Возросла и доля рынка, приходящаяся на кредиты, предоставляемые частным лицам с 35,9% в 2015 г. до 40,7% в 2017 г.

Незначительно в относительном выражении – на 1,5%, что составляет 4,9 млн. чел. возросло количество сотрудников Группы Банка с 320,6 тыс. чел. в 2015 г. до 325,0 тыс. чел. в 2017 г.

По состоянию на 31 декабря 2017 года деятельность Группы на территории Российской Федерации осуществляется через ПАО «Сбербанк России», который имеет 14 территориальных банков, 79 отделений территориальных банков и 15016 точек обслуживания клиентов.

Деятельность Группы за пределами Российской Федерации осуществляется через дочерние банки, расположенные на Украине, в Турции, Республике Беларусь, Казахстане, Австрии, Швейцарии и прочих странах.

В своей деятельности банк ориентирован на внедрение цифровых технологий и повышение эффективности процессов для обеспечения долгосрочного устойчивого развития, и создания стоимости для всех стейкхолдеров – клиентов, команды, акционеров, общества и государства. За период 2015-2017 гг. проведен анализ основных показателей деятельности Банка.

Источником информации для проведения анализа послужили показатели годовых отчетов Банка за 2015 г., 2016 г. и 2017 г.

Данные годовые отчеты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Сбербанк или Банк) за соответствующие отчетные периоды включают в себя результаты деятельности банка и его дочерних организаций (далее по тексту – Группа или Группа Сбербанк).

Основные дочерние организации Группы включают российские и иностранные коммерческие банки, и другие компании, контролируемые банком.

Отчет составлен на основании данных консолидированной финансовой отчетности Группы по Международным стандартам финансовой отчетности (далее по тексту – МСФО), что соответствует требованиям законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, рекомендациям Кодекса корпоративного управления Банка России и рекомендациям GRI в области устойчивого развития.

Годовой отчет включает в себя обобщенную консолидированную финансовую отчетность, подготовленную на основании проаудированной консолидированной финансовой отчетности в соответствии с МСФО, аудиторское заключение, а также основные формы годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, подготовленные по российским правилам бухгалтерского учета.

Годовые отчеты, информация из которых использована в данном исследовании, предварительно утверждены Наблюдательным советом ПАО «Сбербанк России» и подтверждены Ревизионной комиссией ПАО Сбербанк

Основные показатели финансово-экономической деятельности ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг. представлены в таблице 4.

Так, в качестве положительных изменений, произошедших в основных показателях финансово-хозяйственной деятельности Банка, представленных в таблице 4, следует отметить:

Таблица 4 – Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг.

Показатели

2015 г.

2016 г.

2017 г.

Абсолютные отклонения 2017

к 2015

Темпы роста (снижения) 2017 к

2015, %

Активы, млрд. руб.

19011

22227

22214

3203

116,8

Обязательства, млрд. руб..

17052

20072

19636

2584

115,2

Собственный капитал, млрд. руб.

1959

2155

2578

619

131,6

Уставный капитал, млн. руб.

67,7

67,7

67,7

0

0,0

Чистая ссудная задолженность, млн. руб.

13934

16380

16546

2612

135,6

Средства клиентов, млн. руб.

12578

15875

17052

4474

135,6

в т.ч. депозиты физических лиц

7828

9110

10575

2747

135,1

Процентные доходы, млн. руб.

1662

1999

2080

418

125,2

Процентные расходы, млн. руб.

702

1132

878

176

125,1

Чистые процентные доходы, млн. руб.

960

867

1202

242

125,2

Чистая прибыль, млн. руб.

311

218

498

187

160,1

Чистая рентабельность капитала, %

18,7

10,9

23,9

5,2

127,8

Норматив достаточности собственного капитала, %

8,6

8,9

12,3

3,7

43,0

Среднесписочная численность работников, чел.

275,7

271,2

256,0

-19,7

-7,1

Фонд оплаты труда, млн. руб.

195,6

218,2

232,8

37,2

19,0

Среднемесячная заработная плата одного работника, тыс. руб.

59,1

67,1

75,8

16,7

28,3


– опережающие темпы прироста собственного капитала в размере 31,6 % по сравнению с приростом величины обязательств на 15,2 %, что повлияло на рост валюты баланса на 16,8 %;

– существенный прирост размещенных средств клиентов с 12578 млрд. руб. в 2015 г. до 17052 млрд. руб. в 2017 г. на 4474 млрд. руб. или на 35,6%;

– существенный прирост процентных доходов на 418 млрд. руб. или на 25,2 % при меньшем приросте процентных расходов на 176 млрд. руб. или на 25,1 %, что в целом повлияло на прирост чистых процентных доходов на 242 млрд. руб. или на 25,2%;

– существенный прирост чистой прибыли и чистой рентабельности капитала, норматива достаточности капитала, однако следует отметить снижение чистой прибыли и рентабельности в 2016 г. по сравнению с 2015 г.;

– в качестве обеспечения социальных обязательств Сбербанка, положительным следует отметить прирост среднемесячной заработной платы на одного работника с 59,1 тыс. руб. в 2015 г. до 75,8 тыс. руб. в 2017 г. на 16,7 тыс. руб. или на 28,3%.

Анализ состояния и изменения величины вознаграждений высшему руководству Банка и членам других органов управления Сбербанка не проводился.

Вместе с тем, нельзя не отметить, что существенный прирост заработной платы сотрудникам Банка за период исследования произошел в результате значительного сокращения персонала на 7,1%.

В перспективе, как следует из выступлений руководителя Сбербанка Г.Грефа в средствах массовой информации, в ближайшие годы в результате дальнейшей автоматизации процессов обслуживания клиентов, в большей степени, частных, планируется дальнейшее сокращение персонала Банка.

Таким образом, следует отметить значимую роль Сбербанка на финансовом рынке не только страны, но и в европейской финансовой системе, а также высокую долю обслуживания количества частных клиентов по сравнению с корпоративными клиентами, динамику положительного прироста основных финансовых показателей деятельности.

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   13

Похожие:

Федеральное агентство связи iconРабота с компонентами
Федеральное агентство связи федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования...

Федеральное агентство связи iconФедеральное агентство связи
Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение Высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский Государственный...

Федеральное агентство связи iconФилиал фгуп «почта россии» министерство связи и массовых коммуникаций...
Договор). Заказчик проводит конкурс, условия которого указаны в Информационной карте конкурса (Ч. 1), в соответствии с процедурами,...

Федеральное агентство связи iconУправление федеральной почтовой связи нижегородской области филиала...
Министерство связи и массовых коммуникаций российской федерации федеральное агентство связи

Федеральное агентство связи iconРоссийской федерации федеральное агентство связи уфпс свердловской...
...

Федеральное агентство связи iconФедеральное агентство по образованию письмо
В связи с поступающими запросами о порядке предоставления отпусков ректорам образовательных учреждений высшего профессионального...

Федеральное агентство связи iconФедеральное агентство морского и речного транспорта бассейновый узел связи
Федеральным законом от 18. 07. 2011г. №223-фз «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»

Федеральное агентство связи iconФедеральное агентство по рыболовству
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

Федеральное агентство связи iconФедеральное агентство железнодорожного транспорта
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

Федеральное агентство связи iconРоссийской Федерации Федеральное агентство по образованию
Федеральное государственное образовательное учреждение среднего профессионального образования

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:


Все бланки и формы на filling-form.ru




При копировании материала укажите ссылку © 2019
контакты
filling-form.ru

Поиск