Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах


НазваниеСправк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах
страница8/21
ТипАнализ
filling-form.ru > Договоры > Анализ
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   21

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что для установления Федькову К.В. <данные изъяты> группы инвалидности послужили следующие обстоятельства: <данные изъяты>, которой он страдает более 23 лет, со временем заболевание прогрессирует, что ведет к ухудшению состояния, обострение заболевания более 5-6 раз в год, регулярно лечится амбулаторно, стационарно. Получает <данные изъяты>. Несмотря на проводимое лечение состояние не улучшается. Проводимые реабилитационные мероприятия не приносят положительных результатов. Основным диагнозом для направления на медико-социальную экспертизу указано: <данные изъяты>.

Вместе с тем, при заключение договора страхования Федьков К.В., действуя недобросовестно, не сообщил страховщику указанные выше сведения о состоянии своего здоровья и о наличии у него данных заболеваний, то есть фактически ввел страховую компанию в заблуждение относительно вероятности наступления указанного выше страхового случая, однако, менее чем, через год ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности в связи с данными заболеваниями.

При таких обстоятельствах, суд пришел к верному выводу о наличии правовых оснований для признания договора страхования недействительным, и, соответственно, к отказу в удовлетворении требований Федькова К.В.

(апелляционным определением от 7 сентября 2016 года по делу № решение суда оставлено без изменения).

Иванченко Л.С. обратилась с иском к ООО СК «Цюрих» о взыскании страхового возмещения, указав, что согласно заключенному с ответчиком договору комплексного ипотечного страхования от 6 октября 2011 года она и ее супруг И. являлись застрахованными лицами от рисков постоянной утраты трудоспособности (установление 1, 2 группы инвалидности) и смерти в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателем по договору страхования в пределах непогашенной задолженности по кредитному договору № от 09.08.2010 г. является ОАО «Россельхозбанк». В период действия договора страхования ее супругу И. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, в связи с чем последний обращался в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, в удовлетворении которого было отказано. Оспаривая данный отказ, И. обращался в суд, однако в связи с его смертью иск был оставлен без рассмотрения.

8 октября 2012 года она (Иванченко Л.С.) обратилась в страховую компанию с заявлением о признании смерти супруга страховым случаем и выплате страхового возмещения в пользу банка, однако ответа от страховой компании не получила. Являясь единственным наследником, продолжает погашать полученный кредит, в связи с чем просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 699821 руб. в пользу выгодоприобретателя ОАО «Россельхозбанк» в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая данный спор, суд первой инстанции установил, что 9 сентября 2010 года между ОАО «Россельхозбанк» и И. (заемщик 1), Иванченко Л.С. (заемщик 2) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 1020000 руб. под 14,5% годовых сроком до 10.07.2017 года на приобретение жилья. Одним из условий выдачи кредита являлось предоставление кредитору договора страхования.

6 октября 2011 года между ООО СК «Цюрих» и И., Иванченко Л.С. был заключен второй договор (полис) комплексного ипотечного страхования № сроком на 1 год по 05.10.2012 г., выгодоприобретателем по договору в пределах непогашенной задолженности по вышеуказанному кредитному договору является ОАО «Россельхозбанк». Выгодоприобретателем в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей перечислению в связи с наступлением страхового случая, и суммой страховой выплаты кредитору (а при отказе кредитора от своего права на получение страховой выплаты – в полном размере) назначается страхователь (застрахованные, собственники недвижимого имущества – в соответствующей доле), а в случае их смерти – наследники по закону или по завещанию.

Согласно условиям указанного договора комплексного ипотечного страхования, в части личного страхования застрахованным 1 является И., застрахованным 2 является Иванченко Л.С., страховые риски – смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата застрахованным трудоспособности (установление 1, 2 группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату: при наступлении смерти застрахованного – в размере индивидуальной страховой суммы, установленной для данного застрахованного на период страхования, в течение которого произошел страховой случай.

Согласно приложению № 1 к полису страховая сумма по личному страхованию для застрахованного 1 составляла 699821 руб., для застрахованного 2 – 245883 руб.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комплексного ипотечного страхования, утвержденные приказом генерального директора ООО СК «Цюрих» № 415 от 20.10.2009 г.

В соответствии с п.п.4.1.3, 4.1.3.1, 4.1.3.2, 4.1.3.3, 4.1.3.4 Правил комплексного ипотечного страхования страховыми случаями по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, в частности, по личному страхованию, являются причинение вреда жизни или здоровью страхователя (застрахованного) вследствие наступления следующих событий: смерть, инвалидность 1 или 2 группы, инвалидность 3 группы, временная утрата трудоспособности. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли (впервые наступили) в течение действия договора страхования и явились следствием несчастного случая или болезни застрахованного, при этом: несчастный случай, следствием которого они явились, впервые произошел в период действия договора страхования; болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.3 Правил страхователь обязан при заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в период действия договора страхования незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях), а также о любых обстоятельствах, указанных страхователем в заявлении на страхование.

Материалами дела подтверждается, что 6 октября 2011 года перед заключением договора страхования И. заполнил заявление, в котором, отвечая на вопросы, указал, что он не обращался когда-либо за медицинской помощью по отдельным признакам заболеваний легких или дыхательных путей – носоглотки, бронхов, легких (астма, бронхит, пневмония, плеврит ит.д. или отдельным признакам заболеваний: постоянный кашель, отдышка, кровь или гной в мокроте и пр.), никогда не болел этими заболеваниями (п. 2.4 заявления); в п. 2.24 указал, что у него не отмечалось за последние 5 лет отклонения от нормальных показателей или результатов рентгеновских снимков; в п. 2.10 указал, что у него отсутствуют новообразования (опухоли злокачественные и доброкачественные); в п.2.25 указал, что у него отсутствуют какие-либо симптомы, которые беспокоят в настоящее время или беспокоили последние 2 года; в п. 2.27 заявления указал, что за последние 5 лет не болел и не находился на больничном листе сроком 2 недели и более, не направлялся на стационарное лечение.

Между тем, из медицинских карт амбулаторного и стационарного больного следует, что 31 августа 2011 года Иванченко П.Т. обратился к <данные изъяты> <данные изъяты> больницы с жалобами на боли в левой половине грудной клетки, ему был сделан рентгеновский снимок и выявлено <данные изъяты>, диагноз- <данные изъяты>, выдано направление на консультацию к <данные изъяты>.

6 октября 2011 года врачом <данные изъяты> больницы И. было выдано направление на госпитализацию в <данные изъяты> больницу (<данные изъяты> отделение) с диагнозом «<данные изъяты>» для решения вопроса об оперативном лечении.

7 октября 2011 года И. поступил на стационарное лечение в <данные изъяты> больницу с диагнозом: <данные изъяты>.

18 октября 2011 года выполнена <данные изъяты>.

6 декабря 2011 года И. впервые была присвоена <данные изъяты> группа инвалидности по <данные изъяты> заболеванию.

8 декабря 2011 года И. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в связи с установлением ему <данные изъяты> группы инвалидности, в ответ на которое страховая компания сообщила об отказе в выплате страхового возмещения ввиду того, что заболевание, послужившее причиной установления инвалидности, было диагностировано до начала действия договора страхования.

16 сентября 2012 года И. умер от <данные изъяты>.

На дату смерти И. общий размер задолженности созаемщиков по кредитному договору составлял 714041 руб. 49 коп.

8 октября 2012 года Иванченко Л.С. обратилась в ООО СК «Цюрих» с заявлением о наступлении страхового случая.

25 октября 2012 года ОАО «Россельхозбанк», являющийся выгодоприобретателем по договору страхования в размере непогашенной кредитной задолженности, обратилось в ООО СК «Цюрих» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от 18 декабря 2012 года ООО СК «Цюрих» отказало ОАО «Россельхозбанк» в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что заболевание, приведшее впоследствии к смерти застрахованного, диагностировано до начала действия договора страхования.

Таким образом, судом в ходе судебного разбирательства было установлено, что при заключении договора страхования 6 октября 2011 года И., зная об имеющемся у него <данные изъяты> заболевании, не сообщил ООО СК «Цюрих» эти обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Кроме того, отвечая на вопросы анкеты-заявления, являющейся приложением к договору, о состоянии своего здоровья отрицательно ответил о наличии фактов обращения за медицинской помощью по отдельным признакам заболеваний <данные изъяты>, о наличии этих заболеваний, о наличии отклонений от нормальных показателей или результатов <данные изъяты>, которые беспокоят с сентября 2011 года, когда у него была выявлена <данные изъяты>, а 6 октября 2011 года, то есть в день заключения договора страхования, И. с диагнозом «<данные изъяты>» был направлен на стационарное лечение для оперативного вмешательства.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что И. сообщил страховщику заведомо ложные сведения.

Согласно п. 9.2 Правил страхования страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) умышленно скрыл и (или) исказил запрашиваемую информацию, предоставил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска (в том числе при предоставлении сведений, указанных в заявлении на страхование), а также об изменении степени риска в течении действия договора страхования.

В соответствии с ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу указанного Закона предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно может наступить.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к выводу о том, что рассматриваемое событие – установление 6 декабря 2011 года И. <данные изъяты> группы инвалидности в связи с <данные изъяты> и наступившая впоследствии 16 сентября 2013 года смерть от данного заболевания - не обладает признаками вероятности и случайности, следовательно, не является страховым случаем, поскольку на момент заключения договора страхования И. уже был установлен данный диагноз, указанный в направлении на проведение операции.

По указанным выше основаниям решением Центрального районного суда г. Калининграда от 18 июля 2013 года в удовлетворении исковых требований Иванченко Л.С. отказано.

С такими выводами суда первой инстанции не согласилась судебная коллегия, указав следующее.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, то есть возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений противоречит закону (п.4 ст.421, ст. 422 ГК РФ) и влечет их ничтожность.

Учитывая изложенное, положения п.9.2 Правил страхования, на которые сослался суд, не могут служить основанием к отказу в выплате страхового возмещения.

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно отвечать признакам вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 4.1, 4.3 Правил страхования заемщиков от несчастных случаев, действующим в ООО СК «Цюрих», страховыми рисками являются, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Страховыми случаями признаются совершившиеся события, указанные в п. 4.1, если эти события явились следствием несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования. Болезнь – внезапно возникшее заболевание, диагностированное квалифицированным врачом, вызвавшее смерть, утрату трудоспособности либо иное расстройство здоровья застрахованного.

В соответствии с п. 4.7 Правил страхования, события, указанные в п. 4.1 настоящих Правил, не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате профессионального или общего заболевания, диагностированного до даты заключения договора страхования.

Из договора страхования с И. следует, что он заключен 6 октября 2011 года и действует с 00 часов 6 октября 2011 года до 24 часов 5 октября 2012 года.

Таким образом, смерть И. в сентябре 2012 года наступила от заболевания, диагностированного в период действия договора страхования.

Указанное в качестве причины смерти заболевание – <данные изъяты>, впервые было диагностировано 6 октября 2011 года, то есть также в период действия договора страхования.

Доказательств того, что указанное заболевание было диагностировано ранее 6 октября 2011 года, ответчиком по делу не представлено, из медицинской документации это не следует.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   21

Похожие:

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconОбзо р практики рассмотрения районными (городскими) судами и мировыми...
Калининградского областного суда проведено изучение практики рассмотрения районными (городскими) судами и мировыми судьями области...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconСправк а по результатам обобщения практики рассмотрения судами Калининградской...
Калининградской области дел, связанных с применением Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года г. «О защите прав потребителей»,...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconО результатах обобщения судебной практики рассмотрения судами Астраханской...
Согласно плану работы Астраханского областного суда на первое полугодие 2007 года проведено изучение дел, рассмотренных в 2006 году,...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconОбзор судебной практики по рассмотрению в 2011 г гражданских дел...
В соответствии с планом работы Саратовского областного суда на 1 полугодие 2012 г судебной коллегией по гражданским делам проведено...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconОбзор судебной практики прекращения районными (городскими) судами...
Было выборочно изучено 740 уголовных дел, рассмотренных районными (городскими) судами и мировыми судьями области в 2011 году и 1...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconО результатах обобщения практики рассмотрения дел, связанных с применением...
Изучение практики по рассмотрению гражданских дел по спорам, связанным с применением законодательства, устанавливающего особенности...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconСправк а по результатам обобщения судебной практики по спорам о включении...
Целью обобщения является установление количества дел, динамики, результатов, сроков и качества их рассмотрения, выяснение неясных...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconСудебной практики по рассмотрению районными (городскими) судами Калининградской...
Из 4 045 обжалованных решений без изменения оставлено 3564 или 88,1 от общего числа оконченных дел

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconСправка по результатам изучения судебной практики рассмотрения дел,...
Мурманского областного суда по плану работы суда на первое полугодие 2014 года проведено обобщение судебной практики по рассмотрению...

Справк а по результатам обобщения практики рассмотрения районными (городскими) судами Калининградской области дел по спорам, связанным с добровольным страхованием, рассмотренных в 2013 – 2016 годах iconСправка по результатам обобщения судебной практики рассмотрения судами...
Ми (городскими) судами и мировыми судьями в 2008 2011 годах по вопросам: заключения кредитного договора, оспаривания его отдельных...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:


Все бланки и формы на filling-form.ru




При копировании материала укажите ссылку © 2019
контакты
filling-form.ru

Поиск