Правила предоставления займов Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация)
Скачать 0.68 Mb.
|
| Утверждено Наблюдательным советом Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация) Протокол от "12" апреля 2016 г. Председатель Наблюдательного совета Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация) ______________________А.В. Меньщиков ПРАВИЛА предоставления займов Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация)
1.1. Правила предоставления займов Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация) (далее - Правила) субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области разработаны в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации (с последующими изменениями и дополнениями), Федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с последующими изменениями и дополнениями) в целях реализации Государственной программы Тверской области «Экономическое развитие и инновационная экономика Тверской области» на 2014 - 2019 годы», утвержденной постановлением Правительства Тверской области от 22.10.2013 № 508-пп (с последующими изменениями и дополнениями). 1.2. Настоящие Правила определяют условия и принципы предоставления государственной поддержки в виде займов субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области (далее - Субъекты). 1.3. Организацией, уполномоченной на предоставление займов, является Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрофинансовая организация) (далее - Фонд). 1.4. Фонд предоставляет займы в пределах сумм субсидий из бюджета Тверской области, федерального бюджета, полученных в целях исполнения Фондом обязательств по предоставлению возвратных краткосрочных или долгосрочных заемных средств субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области, а также за счет средств, привлеченных из других источников. 1.5. Право на получение займа имеют юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». В приоритетном порядке займы предоставляются малым и средним предприятиям, занимающимся производством (реализацией) товаров, работ и оказанием услуг на территории Тверской области. 1.6. Займы предоставляются исходя из принципов: возвратности, срочности, платности, обеспеченности. 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее по тексту - Субъект МСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, отнесенные к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Заёмщик - Субъект МСП, получивший либо имеющий право на получение государственной поддержки в виде займа. Договор займа – договор, в соответствии с которым Фонд предоставляет денежные средства Заемщику. Договор залога – договор, в соответствии с которым Фонд имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств получить удовлетворение своего требования по обеспеченному залогом обязательству из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами данного Заемщика. Договор поручительства – договор, в соответствии с которым третье лицо (поручитель) обязуется перед займодавцем (Фондом) нести ответственность за должника (Заёмщика) в случае неисполнения последним принятых обязательств. Совет Фонда по предоставлению займов и поручительств - постоянно действующий коллективный орган Фонда, созданный по решению Наблюдательного совета Фонда, обладающий правом принятия решений по вопросам предоставления займов и поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, а также внесения изменений по ранее принятым решениям Наблюдательного совета Фонда в отношении Субъектов МСП получивших поддержку Фонда. 3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ. 3.1. Займы предоставляются Субъектам МСП в валюте Российской Федерации. Общая сумма денежных средств, переданных Фондом отдельному субъекту малого и среднего предпринимательства в рамках действующих договоров займов, заключенных между Субъектом и Фондом, не может превышать предельного размера, установленного Федеральным законом № 151-ФЗ. Минимальный размер займа составляет 200 000 (Двести тысяч) рублей и предоставляется на срок не более 12 месяцев. Займы в сумме от 200 001 до 500 000 рублей (включительно) предоставляются на срок не более 18 месяцев. 3.2. Срок договора займа, предоставленного за счет средств бюджета Тверской области либо федерального бюджета, не может превышать 36 месяцев (за исключением условий указанных в п.3.1.). Срок договора займа, предоставляемого за счет средств, привлеченных из других источников финансирования, определяется в соответствии с условиями, на которых были привлечены данные средства. 3.3. При предоставлении Субъекту МСП займа в обязательном порядке оформляется поручительство собственников Субъекта МСП, имеющих долю в капитале Субъекта более 50% и/или физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Субъекта МСП, а также собственников предоставляемого в залог имущества. Поручительство оформляется на всю сумму основного долга. 3.4. Процентная ставка за пользование займом является фиксированной на период действия договора займа, по займам, предоставленным за счёт средств субсидии областного и федерального бюджета. 3.5. Размер процентной ставки за пользование займом утверждается Советом Фонда по предоставлению займов и поручительств (далее – Совет). 3.6. Уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно. Проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по займу. Первая дата уплаты процентов устанавливается Договором займа не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи займа. 3.7. Предоставление займов Субъектам МСП осуществляется для решения задач, связанных с предпринимательской деятельностью Субъекта МСП, в том числе для пополнения оборотных средств, закупок товаров, выполнения работ или оказания услуг, расширения направлений деятельности. В приоритетном порядке предоставление займов Субъектам МСП осуществляется для реализации проектов, обеспечивающих расширение сферы деятельности, создание дополнительных рабочих мест, рост заработной платы, в том числе: - приобретение, строительство и реконструкция основных средств; - приобретение оборудования, машин и агрегатов, используемых в технологическом процессе; - внедрение новых технологий, повышающих конкурентоспособность выпускаемой продукции; - проекты развития производства и оказания услуг. 3.8. Обязательными условиями для получения займа Субъектом малого или среднего предпринимательства являются: - осуществление деятельности не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением займа; предоставление займа Субъекту МСП, осуществляющему деятельность менее 3 (трех) месяцев, возможно по решению Наблюдательного совета; - отсутствие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением займа просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней; - неприменение в отношении Субъекта МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа, процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Субъекта МСП подлежит лицензированию). 3.9. Займы не предоставляются Субъектам МСП: - находящимся на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, а также Субъектам, деятельность которых приостановлена в установленном законодательством порядке или на имущество которых наложен арест; - осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, деятельность ломбардов, деятельность в сфере игорного бизнеса, предоставление финансовых услуг, в том числе осуществляющим операции с ценными бумагами, занимающимся страхованием, риэлтерской деятельностью, деятельностью по операциям с недвижимым имуществом (Раздел L "ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2) Общероссийский классификатор видов экономической деятельности", Раздел К "ОК 029-2001 (КДЕС Ред. 1) Общероссийский классификатор видов экономической деятельности"); - являющимся инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом; - являющимся участниками соглашений о разделе продукции; - являющимся нерезидентами Российской Федерации; - являющимся недобросовестными исполнителями обязательств по ранее оформленным Договорам займа, поручительства, залога, заключенным с Фондом, и/или по кредитному(-ым) договору(-ам) (договору займа), заключенным с банками, другими финансовыми организациями; - в отношении которых имеются сведения о наличии споров и/или о наличии исполнительных производств, которых могут существенно повлиять на финансовое положение Заемщика, Поручителя, Залогодателя; 3.10. В случае если по итогам последнего отчетного периода деятельность Субъекта МСП является убыточной (за исключением инновационных предприятий, научно-технических предприятий, производственных предприятий зарегистрированных в периоде предшествующему году обращения за займом) Фонд в праве не принимать заявку на предоставление займа. 3.11. Совет Фонда вправе принять решение о предоставлении займа Субъекту МСП, не отвечающий требованиям пункта 3.10. настоящих Правил. - сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах и сведениях. 3.12. С момента признания Субъекта МСП, допустившим нарушения условий предоставления займа, условий заключенного договора поручительства или залога, его заявки на получение государственной поддержки в течение последующих трёх лет не рассматриваются. 4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ. 4.1. Заявки Субъектов МСП, претендующих на получение займа, рассматриваются на заседаниях Совета. 4.2. Состав Совета утверждается Наблюдательным советом Фонда. 4.3. Заседания Совета проводятся не реже одного раза в неделю. В случае отсутствия принятых заявок заседания не проводятся. 4.4. Субъекты МСП, претендующие на получение займа, предоставляют в Фонд следующие документы: - заявление-анкета о предоставлении займа согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; - анкета поручителя/залогодателя-физического лица согласно Приложению 2 к настоящим Правилам; - анкета поручителя/залогодателя-юридического лица согласно Приложению 3 к настоящим Правилам; - справка о средней численности работников Субъекта согласно Приложению 4 к настоящим Правилам; - согласие индивидуального предпринимателя на передачу и получение информации в Бюро кредитных историй согласно Приложению 5 к настоящим Правилам; - согласие юридического лица на передачу и получение информации в Бюро кредитных историй согласно Приложению 6 настоящим Правилам; - согласие на обработку персональных данных согласно Приложению 7 к настоящим Правилам; - согласие физического лица на передачу и получение информации в Бюро кредитных историй согласно Приложению 8 к настоящим Правилам; - отчет о фактических финансовых результатах согласно Приложению 9 к настоящим Правилам; - исходные данные для оценки финансового состояния Заемщика согласно Приложению 10 к настоящим Правилам; - технико-экономическое обоснование проекта согласно Приложению 11 к настоящим Правилам; - документы, подтверждающие создание и государственную регистрацию в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя, также документы, характеризующие финансово-хозяйственную деятельность Субъекта МСП; документы, необходимые для оформления залога имущества, поручительств по предоставляемому займу согласно Приложению 13 к настоящим Правилам; Субъект МСП вправе дополнительно предоставить иные документы, характеризующие его деятельность и (или) проект по своему усмотрению. Решением Совета могут вноситься изменения в Приложения к данным Правилам. 4.5. Субъект МСП несёт ответственность за достоверность предоставляемых сведений в соответствии с законодательством Российской Федерации. 4.6. Фонд регистрирует заявки Субъектов МСП в порядке их поступления в специальном журнале регистрации, рассматривает представленные документы на соответствие требованиям настоящих Правил в день подачи заявки. 4.7. В течение семи рабочих дней с даты регистрации заявки Фонд готовит заключение о возможности выдачи займа. В случае возникновения необходимости в дополнительном анализе представленных документов Субъектом МСП, указанный срок может быть продлен. Заключение Фонда должно содержать: общие сведения о Субъекте МСП, результаты анализа его финансового положения, степень кредитоспособности Субъекта МСП (вероятность своевременной выплаты взятых финансовых обязательств), определенную в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности заемщика, анализ предоставляемого обеспечения по займу, а также предложения об условиях предоставления займа или мотивированный отказ в его предоставлении. 4.8. Методика оценки кредитоспособности заемщика утверждается Наблюдательным советом Фонда. 4.9. Фонд вправе запрашивать у Субъекта МСП дополнительно иные документы, необходимые для подготовки заключения, а также проводить проверку информации, содержащейся в предоставленных документах путём выезда на место ведения деятельности Субъекта. 4.10. Заключение Фонда вместе с заявкой Субъекта МСП направляется на рассмотрение Совета. 4.11. Совет рассматривает поступившие документы и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении займа. Решение оформляется протоколом, о принятом решении Фонд информирует Субъекта МСП в день получения протокола. 4.12. Совет может принять решение о направлении заявки Субъекта МСП на рассмотрение Наблюдательного совета Фонда. 4.13. При положительном решении о предоставлении займа Фонд готовит договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по займу). 4.14. Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность заемщика, условия и порядок досрочного погашения займа, и размер, штрафные санкции за нарушение условий договора займа. Договор займа составляется в трёх экземплярах, имеющих равную юридическую силу, два экземпляра хранятся в Фонде, один экземпляр - у Заемщика. 4.15. Денежные средства займа перечисляются на счёт Заёмщика на основании распоряжения генерального директора Фонда. 4.16. В случае если Субъект МСП не воспользовался правом получения займа в течение двух месяцев с даты принятия решения о его предоставлении, решение утрачивает свою силу. Субъект МСП вправе обратиться в Фонд с новой заявкой на предоставление займа, содержащей документы согласно п.4.4. 5. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА. 5.1. Для определения кредитоспособности Заёмщика применяется Методика оценки кредитоспособности заемщика, утвержденная Наблюдательным советом Фонда. 5.2. При проведении оценки кредитоспособности Заёмщика используется балльная система оценки качественных и количественных показателей его финансово-хозяйственной деятельности, имущественного положения, кредитной истории. Для оценки показателей используются шкалы целевых значений от 0 до 18, где 18 – наилучшая оценка, 0 – наихудшая оценка. Указанные значения суммируются, их итоговый балл определяет степень кредитоспособности Заёмщика, характеризующую существующий риск невозврата займа, возможность либо нежелательность предоставления займа Субъекту. 5.3. В рамках настоящих Правил устанавливаются три степени кредитоспособности Заёмщика, каждой из которых соответствуют следующие значения итогового балла оценки кредитоспособности Заёмщика, влияющие на схему и условия предоставления займа: |
Похожие:
 | ... |  | Порядок предоставления займов субъектам малого предпринимательства по программе Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства... |
| Приказом Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (микрофинансовая организация) | | Российской Федерации, Уставом Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области |
| Целью данных Правил, является определение порядка предоставления краткосрочных займов (микрофинансирования) (далее Займ), для оказания... | | Принципы и порядок предоставления поручительств Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области по обязательствам... |
| | Порядка предоставления займов субъектам малого предпринимательства Республики Башкортостан и требованиям Республиканской программы... | |
| Рф и устанавливают порядок и условия предоставления «Сарапульским муниципальным фондом развития предпринимательства» (далее – Фонд)... | | Федеральным законом Российской Федерации от 24. 07. 2007 n 209-фз "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской... |