Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
Скачать 4.35 Mb.
|
2.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента | |||||||||||||||||
| Наименование обязательства | Наименование кредитора (заимодавца) | Сумма основного долга, руб./иностр. валюта | Срок кредита (займа) / срок погашения | Наличие просрочки исполнения обязательства в части выплаты суммы основного долга и/или установленных процентов, срок просрочки, дней | |||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |||||||||||||
| Депозит | ЗАО «Современные молочные технологии» | 100 млн. рублей. | Дог. от 18.02.2003г. по 23.01.2004г. | Обязательство исполнено в срок. | |||||||||||||
| Депозит | ЗАО «Альтернативные пивоваренные технологии» | 60 млн. рублей. | Дог. от 5.12.2003г. по 23.01.2004г. | Обязательство исполнено в срок. | |||||||||||||
| Депозит | ОАО «Солодовпиво» | 30 млн. рублей. | Дог. от 4.07.2003 по 4.02.2004 | Обязательство исполнено в срок. | |||||||||||||
| Депозит | ООО «Красный Восток- Строймонтажсервис» | 255,5 млн. рублей. | Дог. от 12.12.2005 по 13.12.2005 | Обязательство исполнено в срок. | |||||||||||||
| Депозит | ОАО «Казанский Торговый Дом» | 405 млн. рублей. | 19.07.2006/ 30.09.2006 | Обязательство исполнено в срок | |||||||||||||
| Депозит | ОАО «Казанский Торговый Дом» | 300 млн. рублей. | 19.07.2006/ 30.09.2006 | Обязательство исполнено в срок | |||||||||||||
| Депозит | NORMALINE LIMITED | 12 млн. USD | 28.08.2006/ 18.10.2006 | Обязательство исполнено в срок | |||||||||||||
| Депозит | ОАО «Казанский Торговый Дом» | 400 млн. рублей | 30.11.2006/ 17.01.2007 | Обязательство исполнено в срок | |||||||||||||
| Депозит | ОАО «Эдельвейс Групп» | 285 млн. рублей. | 13.06.2007/ 13.09.2007 | Обязательство исполнено в срок | |||||||||||||
| 2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам | |||||||||||||||||
| Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала. (тыс. рублей) | |||||||||||||||||
| |||||||||||||||||
| Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения: Указанные обязательства отсутствуют. | |||||||||||||||||
| Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом (третьими лицами). Риск неисполнения или ненадлежащего исполнения третьими лицами обеспеченных обязательств банка отсутствует, так как использование встречных требований перекрывают полностью предоставленные гарантии. | |||||||||||||||||
| | |||||||||||||||||
| Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств: -неисполнение принципалом конкурсных условий (контрактных) условий, в случае предоставления гарантии для участия в тендерах и конкурсах проводимых государственными учреждениями; - изменение конъюнктуры сегмента рынка в котором представлен принципал; - ухудшение финансового положения принципала. Вероятность наступления выше указанных факторов сведена к минимуму за счет выбора вида кредитной защиты и экспертной оценки ожидаемых потерь. | |||||||||||||||||
| 2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг | |||||||||||||||||
| Все средства полученные банком от проведенных эмиссий диверсифицировано используются банком в различных инструментах банковской деятельности. Эмиссий ценных бумаг с целью финансирования определенных проектов не осуществлялось. В отчетном квартале размещения ценных бумаг путем подписки не осуществлялось | |||||||||||||||||
| 2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг | |||||||||||||||||
| В соответствии с принятой Стратегией развития АКБ «Энергобанк» (ОАО), основными целями дальнейшего развития банка, расширения зоны присутствия в банковском секторе экономики, признаны укрепление его устойчивости, повышение качества осуществления функций по аккумулированию денежных средств и их трансформации в кредиты и инвестиции, укрепление доверия вкладчиков и других кредиторов банка, усиление защиты их интересов и интересов акционеров, оценки банковских рисков и управление рисками на трех уровнях. 1. Основным из направлений, принятым в АКБ «Энергобанк» (ОАО) является усиление роли системы управления рисками и их внутреннего контроля, которая включает: 1.1. Наблюдательный Совет, который несет ответственность за утверждение и периодический пересмотр общей банковской стратегии и документов по различным аспектам политики банка (далее все указанные документы именуются политикой); понимает основные риски, принимаемые на себя банком, устанавливает приемлемые уровни этих рисков и обеспечивает принятие высшим руководством банка мер, необходимых для выявления, измерения, отслеживания и контролирования таких рисков; утверждает организационную структуру банка; обеспечивает меры, чтобы высшее руководство банка контролировало эффективность системы внутреннего контроля. Наблюдательный Совет несет ответственность за создание и функционирование адекватной и действенной системы управления рисками и внутреннего контроля. 1.2. Председатель Правления банка (Председатель Правления банка, его заместители Председателя Правления далее - Менеджмент, а отдельные руководители подразделений - менеджеры) несет ответственность за реализацию стратегии и политики банка, утвержденной Наблюдательным советом; развивает процессы, призванные выявлять, измерять, отслеживать и контролировать банковские риски; поддерживает такую организационную структуру, которая четко разграничивает сферы ответственности, полномочий и отчетности; обеспечивает эффективное осуществление делегированных полномочий; утверждает соответствующие локальные банковские акты по управлению рисками и правила внутреннего контроля; отслеживает адекватность и действенность системы управления рисками и внутреннего контроля. 2. Наблюдательный Совет и Менеджмент банка руководствуются принципами управления, которые подразделяются на: 2.1.Стратегическое управление - определение областей риска с наибольшей вероятностью потенциально возможного нарушения законодательства и наибольшей величиной ущерба в случае возникновения рисков (тенденции, закономерности), а также разработка и внедрение соответствующих мер по их предотвращению или минимизации на уровне всего банка. 2.2.Оперативное управление - определение локальных областей риска с наибольшей вероятностью потенциально возможного нарушения законодательства и наибольшей величиной ущерба в случае возникновения рисков, характерных для отдельных лиц, операций и (или) подразделений банка, в том числе распределение компетенции подразделений банка по принятию решений. 2.3.Тактическое управление - определение областей риска, характерных для кратко-срочных ситуаций, конкретных лиц, отдельных банковских операций. Процесс оценки риска также включает в себя анализ рисков на предмет того, чтобы определить, какие из них могут контролироваться банком, а какие - нет. В отношении контролируемых рисков банк решает, принимать ли ему эти риски в полном объеме или определить, в какой мере он может уменьшить их путем применения процедур контроля. В отношении неконтролируемых рисков банк решает: принимать эти риски, отказаться от связанной с ними деятельности или сократить ее масштабы. Для того чтобы обеспечить эффективную оценку риска и соответственно систему внутреннего контроля, в банке постоянно оцениваются риски, влияющие на достижение поставленных целей, банк реагирует на меняющиеся обстоятельства и условия. При появлении новшеств на финансовом рынке банк оценивает новые финансовые инструменты и рыночные операции и анализирует риски, связанные с такой деятельностью. Анализ рассмотрения новшеств предусматривает, как различные сценарии (экономические и прочие) могут повлиять на движение денежных средств и доходы от финансовых инструментов и операций. Банк проводит анализ риска на основе систематического использования имеющейся информации для определения причин и условий возникновения рисков, их идентификации и оценки возможных последствий несоблюдения установленных правил, процедур, регламентов, положений, инструкций по всему кругу выполняемых банком операций. Риски разделяются на два типа: выявленный и потенциальный. Выявленный риск является фактом, т.е. известным риском, когда нарушение установленных процедур или правил уже произошло и Менеджмент банка имеет информацию о данном факте. Потенциальный риск - это риск, который не проявил себя, но условия для его возникновения существуют. | |||||||||||||||||
| 2.5.1. Кредитный риск | |||||||||||||||||
| Под кредитным риском понимается риск дефолта контрагента вследствие неспособности или нежелания выполнить свои денежные обязательства. В целях предотвращения потерь от кредитных рисков Банк осуществляет оценку финансового состояния и платежеспособности заемщиков, экспертную оценку качества предоставляемого обеспечения, а также создает необходимые резервы на возможные потери. | |||||||||||||||||
| 2.5.2. Страновой риск | |||||||||||||||||
| Общий страновой риск - это риск, связанный с экономическими, социальными или политическими условиями страны деятельности Банка - России. Банк подвержен данному виду риска в равной степени с другими российскими банками. В 2003 – 2004 гг. сохранялась тенденция снижения страновых рисков, доказательство чему служит повышение рейтинга России до инвестиционного уровня ведущими рейтинговыми агентствами: агентством Moody’s в 2003 г., FITCH в ноябре 2004 г. и S&P в январе 2005 г. Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило кредитный рейтинг РФ по обязательствам в иностранной и национальной валютах до уровня ВВВ+ 16 августа 2007 года. Международное рейтинговое агентство Moody’s повысило кредитный рейтинг Российской Федерации с "Baa2" до "Baa1" 16.07.2008 г. | |||||||||||||||||
| 2.5.3. Рыночный риск | |||||||||||||||||
| Под рыночным риском понимается риск возникновения потерь вследствие неблагоприятного для банка изменения цен на его активы и\или обязательства. К рыночным рискам относятся валютный, фондовый и процентный риски. | |||||||||||||||||
| 2.5.3.1. Фондовый риск | |||||||||||||||||
| Фондовый риск – вероятность наступления потерь в связи с движением рыночных цен на финансовые инструменты, торгуемые на организованном рынке ценных бумаг. В связи с тем, что Банк не проводит масштабных операций на организованном рынке ценных бумаг, движение рыночных цен не оказывает существенного влияния на возможность исполнения Банком своих обязательств. | |||||||||||||||||
| 2.5.3.2. Валютный риск | |||||||||||||||||
| Банк проводит валютно-обменные операции по запросам клиентов и не проводит сделок спекулятивного характера. Сильные колебания валютного курса повлияют на экономику России в целом, а, следовательно, и на деятельность Банка. Для минимизации валютного риска Банк проводит качественное регулирование открытой валютной позиции с помощью общих способов управления, а также поддержания знака и объемов открытых валютных позиций, соответствующих наблюдаемой и прогнозируемой динамике изменения валютных курсов. | |||||||||||||||||
| 2.5.3.3. Процентный риск | |||||||||||||||||
| Процентный риск связан с влиянием неблагоприятного изменения процентных ставок. Все активы, пассивы и забалансовые обязательства, чувствительные к изменению процентной ставки, одинаково подвержены влиянию риска изменения процентной ставки. Управление процентным риском осуществляется с учетом анализа чувствительности активов и пассивов к изменению уровня процентных ставок; анализа изменения процентной маржи банка. При привлечении средств банк ориентируется на процентную структуру своих активов и пассивов и пересматривает соответствующие ставки при изменении рыночных условий. | |||||||||||||||||
Похожие:
 | | ||
 | Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центрального банка | | Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России |
| Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России | | Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций |
| Ответы, предоставленные Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ рф, на вопросы... | | Курганской области переданы полномочия Российской Федерации в части лицензирования фармацевтической деятельности (за исключением... |
| Содержание, предмет, задачи и значение экономического анализа в деятельности предприятия | | «лица, устанавливающие контроль в отношении акционера, владеющего 10 и более процентов акций кредитной организации (контролеры)»... |